Как заработать на росте доллара

Законно ли спекулировать на курсе доллара?

Есть ли законодательные или иные ограничения на спекулятивную торговлю валютой — USD? Например, я покупаю 20 000 $ по 50 ₽, а продаю по 50,5 ₽. Получаю доход 10 000 ₽ с разницы курсов. Минус комиссии, налог и так далее. Не подпаду ли я под какую-нибудь статью закона?

В уголовном кодексе РСФСР была статья 88 с суровыми наказаниями за торговлю валютой — вплоть до смертной казни. А вот в российском законодательстве запрета на сделки с валютой нет.

Доллары, юани и любую другую валюту можно покупать и продавать в любом количестве и разными способами. Можно торговать ими на бирже, покупать и продавать наличные или совершать сделки с безналичной валютой через банки.

Однако некоторые запреты все же есть. Прежде всего, это запрет на сделки в валюте между гражданами. Еще зачастую надо самому декларировать доход и платить налог.

Разберу подробнее, что надо учитывать, если хотите зарабатывать на разнице курсов валют.

Рассылка Т—Ж о мире инвестиций

Лайфхаки о том, как делать деньги из денег, — в вашей почте раз в неделю. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Резиденты РФ и валюта

между резидентами. И резиденты в этом случае — все граждане России, иностранцы с видом на жительство в РФ и российские компании

Но есть большой список исключений

. Например, можно рассчитываться валютой по иностранным ценным бумагам, если они учитываются в российских депозитариях, наследовать валютные ценности, оплачивать или возмещать командировочные расходы при поездках за рубеж. А также переводить валюту себе или другим резидентам РФ на счета в российских и иностранных банках, но с особенностями, о которых написано в другой статье в Тинькофф Журнале.

При этом гражданам запрещено покупать и продавать друг другу наличную валюту. Весной и летом 2022 года банки не продавали наличную валюту и россияне совершали сделки с валютой между собой — и этим нарушали закон. Сейчас ответственность за это нарушение согласно части 1 статьи 15.25 кодекса об административных правонарушениях — штраф 20—40% от суммы сделки.

Если совершать операции с наличной валютой с гражданами на большие суммы и получить доход более 2 250 000 ₽, это могут расценить как незаконную банковскую деятельность. Ответственность за это согласно статье 172 уголовного кодекса — вплоть до лишения свободы на несколько лет.

Госслужащие и валюта

Некоторым госслужащим, военнослужащим и сотрудникам правоохранительных органов запрещены иностранные финансовые инструменты. Валюта к ним не относится, то есть проблем из-за сделок с ней и владения валютой теоретически быть не должно.

Как заработать на валюте

С момента появления свободных рыночных отношений жители России стали искать варианты, как заработать на валюте. Кто-то пытается перевести рубли в доллары и евро, а потом дождаться очередного роста курса, кто-то ходит в банк, как на работу, и пытается «играть» на курсовых разницах.

Не удивительно, что заработок на валюте пользуется популярностью у частных инвесторов:
Откройте счет
в БКС Мир Инвестиций
она ликвидна — её можно продать в любой момент
она доступна — валюту можно приобрести у брокера или в банке
механизм курсовых разниц прозрачен и относительно предсказуем

она разнообразна — можно диверсифицировать портфель за счёт нескольких типов валют и валютных инструментов.

Безусловно, чтобы заработать, валюта, приобретаемая вами, должна принадлежать государствам с сильной развитой экономикой. Рискуя и приобретая валюты стран со слабой и нестабильной экономикой, можно потерять средства и столкнуться с кризисом ликвидности. Так же, как покупка-продажа валюты в банках не может принести должный доход — во-первых, за счёт того, что операции не совершаются с необходимой частотой, а во-вторых, за счёт высокой комиссии коммерческих банков (банки просто перекладывают свои риски на плечи клиентов). Лучший вариант — получить возможность покупать и продавать валюту по биржевому курсу.

Существует несколько способов заработать, валюта при этом должна быть ликвидной и надёжной (доллары, евро). Рассмотрим некоторые из них:

• операции с валютой через брокера (обмен валюты)

• еврооблигации (евробонды)

• опционы и фьючерсы

• банковский валютный депозит

• недвижимость

Как приобрести валюту по той же цене, что и банки

Есть несколько вариантов получить доход от операций с валютой.

Можно торговать валютой на бирже через брокера и получать доход, открывая и закрывая торговые позиции так, как это происходит с ценными бумагами. А можно покупать валюту на бирже через брокера или даже через мобильное приложение по курсу, более выгодному, чем в банке. Курс валют формируется именно на бирже, и банки берут его за основу, добавляя комиссию для большей маржи. Таким образом банк страхуется от рисков, связанных с колебаниями курса, и зарабатывает деньги на валютных операциях своих клиентов. Естественно, возникает вопрос, а можно ли покупать валюту по той же цене, что и банки, не переплачивая комиссии и не страдая от навязанного банком курса?

Работая с валютой на бирже, вы избавляетесь от переплаты банку, покупаете валюту по выгодному биржевому курсу. Вы отслеживаете курсы валют онлайн и можете принимать решения о покупке или продаже в наиболее удобные моменты. Всегда обращайте внимание, чтобы выбранный брокер предлагал вам операции именно на Московской Бирже. Кстати, можно покупать валюту не только для сбережений, депозита или иных накоплений, но и, например, перед поездкой за границу или перед дорогой покупкой в интернет-магазине.

Купить валюту по биржевому курсу
Фондовая биржа, курс обмена валюты
Еврооблигации, опционы и фьючерсы — что выбрать?

Ещё один популярный способ заработать на валюте – вкладывать свободные средства в ценные бумаги. Есть несколько типов активов, которые интересны частным инвесторам.

Еврооблигации

Еврооблигации (они же евробонды) — ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте. По сути, это долгосрочные (1-40 лет) международные долговые обязательства, которые имеют купоны, предоставляющие право получить проценты в установленный срок. Еврооблигации выпускаются с фиксированной или плавающей (изменяемой) процентной ставкой. Такие инструменты позволяют частному инвестору застраховаться от обесценивания рубля.

Чтобы приобрести такие бумаги, нужно открыть торговый счёт для доступа на Московскую Биржу, обратиться к российскому или зарубежному брокеру. Однако нужно помнить, что работа с зарубежным брокером требует от вас уверенного владения иностранным языком и знания зарубежного законодательства и налоговой системы.

Опционы и фьючерсы

Валютные опционы — контракт, согласно которому покупатель имеет право продать или купить нужную валюту по определённому курсу в установленный день. Контракт имеет свой курс (цену исполнения опциона), сумму базисной валюты и дату исполнения опциона на валютную пару. Если в назначенный день биржевой курс оказывается выгоднее курса, указанного в опционе, контракт не исполняется.

В отличие от опциона, исполнение контракта по фьючерсам обязательно. Торговля валютой с помощью фьючерсов основана на поставках в течение нескольких дней или поставки через несколько месяцев (форвардный контракт). В фьючерсном контракте также указывается дата исполнения, однако до наступления этой даты инвестор может избавиться от взятого обязательства, продав либо купив фьючерс. Иногда срок владения фьючерсным контрактом составляет всего несколько минут.

Такие валютные контракты — доходный, но высокорисковый инструмент, поэтому работать с ними лучше при участии опытного брокера.

Ещё способы заработать на валюте

Кроме перечисленных вариантов, есть ещё как минимум два способа вложить свои валютные накопления. Один из них рассчитан буквально на всех, второй – сложный, имеет высокий порог вхождения, но тем не менее, всё равно сохраняет свои позиции в списке самых популярных путей заработка на валюте.

Банковский валютный депозит

Самый простой способ: вы кладёте доллары или евро на счёт в банке на определенный срок и получаете проценты. Однако, это не самый доходный путь — из-за курсовой нестабильности банки не рискуют и предлагают низкую ставку, порой менее 1% годовых. Стоит быть осторожным и не нести деньги в банк с аномально высокой ставкой, поскольку он может оказаться ненадёжным. Проверяйте статус банка перед тем, как принять решение о вкладе.

Недвижимость

На накопленную валюту можно приобрести зарубежную недвижимость. Для частных инвесторов доступны к покупке различные варианты: от скромных апартаментов до роскошных вилл. Это низколиквидный, но доходный актив — можно перепродать владения или сдавать их в аренду отдыхающим, получая стабильный доход. Однако вход на этот рынок стоит очень дорого, к тому же важно правильно выбрать место расположения объекта, чтобы сохранить привлекательность актива для перепродажи или найма. Также не стоит забывать о том, что нужно владение иностранным языком и понимание правовых нюансов — на этом рынке немало мошенников.

Открыть брокерский счёт
Инвестиции, рынок ценных бумаг
Как начать зарабатывать на валюте

Если вы частный инвестор и хотите начать зарабатывать на валюте на бирже, удобнее всего это делать через специальные мобильные приложения, такие как «Мой брокер» от БКС. Оно доступно для мобильных платформ:

Помогает удобно покупать и продавать валюту онлайн и выводить её на свой банковский счёт по телефону. При этом курс и состояние счёта всегда под вашим полным контролем — на дисплее устройства, которое постоянно в руках.

С мобильным приложением вы не упустите момент для самой выгодной покупки или продажи, сможете получать самую актуальную информацию и аналитику.

В общем, начать зарабатывать на валюте просто – главное, вооружиться нужными инструментами и быть готовым анализировать, понимать, чувствовать рынок.

Как вам статья?

Предыдущая статья
Следующая статья

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Изменение курсов валют. Как заработать и не просчитаться

Главный принцип заработка на валюте — спекуляция. Проще говоря, вы покупаете дешевле, а продаете дороже. Редакция 24.kg поговорила с экспертами, чтобы понять, можно ли заработать на валюте и какие есть подводные камни.

На покупке-продаже валюты действительно можно зарабатывать.

Но для этого надо грамотно оценивать все «за» и «против», учитывать риски, следить за новостями. И это потребует серьезных вложений. С небольшой суммой раскручиваться придется долго.

Как можно заработать на валюте

Самый простой способ получить доход — работать с банками и пунктами обмена валют. В этом случае вы всегда будете получать на руки наличные, а не иметь дело с виртуальными счетами.

Но помните, что покупка валюты в банках и обменных пунктах идет с наценкой.

Тут все просто. Вы покупаете валюту подешевле, а потом продаете ее при росте курса. Но нужно понимать, что имея на руках $100, вряд ли получится выручить что-то существенное при увеличении курса. К тому же и курс существенно меняется не так часто. Исключение составляет лишь прошлый год, когда доллар подорожал сразу на 19 процентов. Заработать можно только при значительном увеличении курса. Процентов на 15-20. Сильный рост в течение короткого времени — явления редкое. Поэтому покупаем и забываем на несколько месяцев или лет.

В этом случае имеет смысл положить деньги на валютный депозит в банке.

Проценты по нему небольшие. Но это все равно защитит деньги от инфляции. Если вы хотите получать доход здесь и сейчас, то можно попробовать покупать-продавать валюту чаще. Но вам придется научиться быстро ориентироваться в ситуации на рынке и постоянно ее мониторить, чтобы не пропустить момент, когда можно купить валюту подешевле или продать подороже.

Идем торговать на FOREX

Есть и еще один способ, который в нашей стране пока не особо популярен — это Форекс. Система работает так, что вы будете инвестировать собственные средства через брокера в качестве трейдера. Брокер на ваши деньги будет приобретать и продавать валюту.

Полученная разница в результате купли-продажи и станет вашим доходом (а иногда убытком).

Плюс этого метода в том, что можно зарабатывать на любой валюте (несколько десятков валютных пар). И не только за счет роста, но и падения. Минус в том, что форекс-брокеры изначально ставят игроков (или трейдеров) в такие условия, что даже при незначительном снижении курса можно потерять все. И деньги вам никто не вернет. Таковы правила игры. Зарабатывать на Форексе нужно уметь. Нельзя просто зарегистрироваться и сразу получать баснословные прибыли. Торговле на этой площадке придется учиться. Если у вас есть знания и экономическая смекалка, можно хотя бы попробовать этот вариант.

В какую валюту нужно вкладывать?

Курсы абсолютно всех валют мира подвержены колебаниям. Поэтому главное правило как создания собственной подушки безопасности, так и инвестирования — диверсификация.

Проще говоря, не надо складывать все яйца в одну корзину.

Чтобы обезопасить себя от возможного падения курса той или иной валюты, стоит создать валютный портфель, содержащий несколько типов стабильных, свободно конвертируемых валют. Сейчас по всему миру продолжается глобальный экономический кризис. В этих условиях любые финансовые вложения — риск. И инвестиции в валюту тоже отнюдь не гарантируют сохранности ваших средств. Эксперты советуют в такой ситуации ориентироваться на самые стабильные глобальные валюты.

Лучше часть средств держать в долларах, другую часть — в евро, третью — в китайских юанях.

Можно по своему выбору добавлять туда еще несколько валют, исходя из анализа курсов денежных единиц разных стран мира. Например, подумайте о включении в свой валютный портфель фунт стерлингов, иену, швейцарский франк. Эти валюты также считаются стабильными и мировыми резервными.

Не забывайте о мошенниках

• сотрудничать с надежными финансовыми учреждениями и брокерами;
• проверять предоставляемую информацию, документы;
• с осторожностью относиться к слишком выгодным предложениям;
• хранить в секрете пароли, коды и другую конфиденциальную информацию;
• проводить мониторинг данных;
• следить за изменениями рыночной ситуации.

Есть и еще несколько моментов, которые помогут избежать ошибок. Не стоит покупать валюту во время резких скачков на рынке. Нельзя покупать валюту на последние деньги. Процесс изменения курса валюты может занять длительное время, особенно при не совсем удачной сделке.

Как можно заработать на курсах валют?

Валюта популярна как способ сбережений: она позволяет сохранить деньги, когда рубль обесценивается. Но валюту можно использовать и для заработка на разнице курсов: купить дешевле, а продать дороже. При больших суммах покупок доход приносят даже небольшие скачки курса, например, в десятки копеек.

Где выгоднее всего покупать валюту?

На бирже. При покупке валюты обычно вспоминают о пунктах обмена или мобильных приложениях банков. Это удобно, когда нужны наличные в валюте или деньги для путешествий, но не очень выгодно — комиссия банков будет слишком большой.

Для заработка валюту обычно покупают на бирже: это выгоднее и даёт больше возможностей для торговли. Понадобится лишь брокерский счёт, а на нём — рубли для покупки или валюта для продажи. Если нужно, валюту можно вывести на банковский счёт и оплачивать расходы за рубежом.

В России две основные биржи, на которых можно торговать валютой: Московская и Санкт-Петербургская.

В чем преимущества покупки валюты на бирже?

Скорость, удобство, выгодный курс. Сделки проходят почти моментально, пополнить счёт, купить и вывести валюту можно в течение дня. Торги проходят онлайн с 07:00 до 23:00 по МСК в рабочие дни, не надо тратить время на поиск выгодных курсов в обменных пунктах.

Выгодный биржевой курс. В обменниках и банках спред (разница между ценой покупки и продажи) может превышать несколько рублей, на бирже — он менее 0,1 ₽ и может составлять доли копейки. Это позволяет значительно сэкономить при покупке крупной суммы.

Возможность заработка на срочном рынке. На бирже также можно торговать фьючерсами, опционами, спотами, свопами и другими деривативами на валюты — контрактами между двумя инвесторами, в которых указываются условия будущих сделок между ними. По сути, это ставки на то, вырастет цена валюты в будущем или снизится. Спекулировать таким образом можно не только на росте актива, но и на его падении.

Диверсификация вложений. Покупая валюты разных стран, можно снизить риски скачков курсов: если одна валюта подешевеет, другая может вырасти в цене.

Покупка иностранных ценных бумаг. Такие активы торгуются за валюту, поэтому её удобнее и выгоднее покупать сразу на бирже.

Как торгуют валютой на бирже?

Когда вы покупаете валюту в банке, вы можете купить любую сумму и сразу получаете наличные или деньги на счёт. На бирже все немного иначе.

Курсы валют выражаются через валютную пару — отношение цены одной валюты к стоимости другой. Оно записывается двумя кодами валют через косую черту: первая валюта в паре покупается, вторая — продаётся. Например, AED/RUB обозначает продажу дирхама ОАЭ (AED) за рубли (RUB). Коды в парах переставить нельзя — нет пары RUB/AED, так как на первом месте всегда более дорогая валюта.

На бирже доступны несколько десятков валютных пар. Не все торгуемые валюты достаточно ликвидны — то есть некоторые сложно быстро продать по рыночной цене, потому что на них мало покупателей. В этом случае спред (разница между ценой покупки и продажи) может быть слишком большим и прибыльность такой торговли снижается.

Чаще всего, нельзя купить сколько угодно валюты, например, 300 условных единиц. Торговать валютой на бирже можно только лотами — минимальным количеством валюты, необходимым для сделки. Обычно лот равен 1000 условных единиц.

Например, 1 дирхам стоит 20 ₽, тогда купить дирхамов меньше чем на 20 000 ₽ (20 ₽ x 1000 у.е.) нельзя. Проводить сделки можно только с шагом в 1 лот. Если хотите купить или продать меньше 1000 у.е., придётся обратиться в банк.

На бирже есть три режима покупки валюты:

• TOD — деньги поступают на счёт в день сделки. По курсу TOD валютой можно торговать по рабочим дням с 07:000 до 12:15 МСК;
• TOM — деньги поступают на счёт на следующий торговый день после заключения сделки. Сделки по курсу TOM можно проводить в любое время в течение работы биржи с 07:00 до 23:00 МСК. Если купить валюту в таком режиме в пятницу, она поступит на счёт в понедельник;
• SPT — деньги поступят на счёт на второй рабочий день после совершения сделки. Торговать по этому курсу также можно в течение рабочего дня биржи.

Режим покупки указан в валютной паре с постфиксом _TOD, _TOM или _SPT. Например, пара AED/RUB_TOD означает, продажу дирхамов за рубли с поступлением валюты на счёт в день сделки.

По какой цене можно купить валюту на бирже?

На бирже можно торговать валютой по нужной вам цене, выставив заявку на покупку или продажу валюты при достижении определённого курса.

Заявки бывают разных типов, но две основные:

• Рыночная заявка — заявка на покупку/продажу валюты по текущей рыночной цене.
• Лимитная заявка — заявка на покупку/продажу валюты по указанной вами цене. Если лимитная заявка не исполнится до конца торгового дня, она аннулируется.

Чтобы снизить колебания цен на торгах и защитить участников рынка от выставления неверных заявок, Мосбиржа ограничивает диапазон рыночных и лимитных заявок.

Максимальное отклонение выставляемых заявок от лучшей цены покупки и продажи не может превышать 1%, а максимально допустимая разница между рыночной ценой и лучшей заявки на покупку — 0,5%. Ограничение применяется с 07:00 до 19:00 МСК для всех валютных пар.

Чтобы провести сделку надо указать нужное количество лотов в заявке, выбрать цену сделки и ждать её исполнения.

Спрос и предложение валюты (по каким ценам и в каком объёме ею торгуют) можно увидеть в биржевом стакане — таблице лимитных заявок на покупку/продажу с указанием цены и количества лотов с такой ценой. Все данные отображаются в режиме реального времени и постоянно меняются.

При торговле валютой на бирже нужно учитывать две комиссии:

• брокера — согласно тарифному плану, например, процент от общего оборота за день или суммы сделки;
• биржи — за каждую сделку согласно тарифу.

В начале 2023 года комиссия Мосбиржи составляет:

• Заявка от 1 до 49 лотов — 50 ₽ за сделку, 0% от суммы сделки;
• Заявка от 50 лотов — 0,0045% от суммы сделки, минимум 1 ₽

Есть ли риски при торговле валютой на бирже?

Есть, так как курсы постоянно колеблются. Торговать валютой на бирже не то же самое, что купить валюту и разместить её на вкладе. Нет никаких гарантий получения дохода — курс валюты может как расти, так и падать, предсказать это сложно.

Дополнительный риски состоят в том, что курс и обращение валюты зависят от политической ситуации в выпустившей её стране, принятых в ней законов и решений правительства. Негативные события (например, экономический кризис) обычно приводят к падению курса национальной валюты. Также есть вероятность введения ограничений на международные переводы.

Чтобы снизить эти риски, нужно диверсифицировать свои валютные вложения — покупать не одну валюту, а разные. Тогда если цена одной валюты снизится, стоимость другой может увеличиться.

Как начать торговать валютой на бирже?

Торговать на бирже можно только через профессионального посредника — брокера и для этого нужно иметь брокерский счет.

Важно, чтобы у брокера была лицензия от Банка России (ЦБ). Наличие лицензии указано на сайте брокера или её можно проверить в реестре брокеров на сайте Центробанка.

Чем надёжнее брокер, тем более защищены ваши деньги. В России сотни брокеров. Но, как правило, самые крупные из них и есть самые надёжные.

При выборе брокера учитывайте, что они могут предоставлять доступ к разным биржам, иметь свой набор доступных валютных пар или минимальную сумму сделки.

Помните, что в прибыли от торговли валютой надо самостоятельно заплатить НДФЛ. Но брокер не является налоговым агентом по валютным сделкам: он не подаёт данные о сделках в налоговую — только по прямому запросу от ФНС.

Материал подготовлен по информации Станислава Портненко, Управляющего директора Управления электронных рынков Сбера