5 простых способов накопить миллион
52% россиян живут «от зарплаты до зарплаты», говорится в недавнем исследовании Высшей школы экономики. При этом размер заработка не имеет особого значения.
Текст — Наталья Югринова / «Дружи с финансами», № 1 (январь-март 2019 г.)
Фотография на заставке — Shutterstock.com / ©
Есть известный парадокс: чем выше у тебя доходы, тем больше потребностей, а вместе с ними растут и траты. Между тем научиться экономить и накапливать деньги на отпуск, машину, жильё можно при любом доходе, даже небольшом. Важно правильно поставить финансовую цель и неотступно ей следовать. В этом выпуске журнал «Дружи с финансами» начинает обзор финансовых инструментов и стратегий — от наиболее простых к сложным. Сегодня — описание пяти простых способов «накопить миллион».
С чего начать?
В основе любого накопления лежит финансовое планирование: необходимо вести учёт расходов и доходов, прогнозировать будущие поступления и траты, научиться думать наперёд. Сначала нужно поставить себе чёткую финансовую цель. Она должна быть максимально конкретной. Ведь на расплывчатый вопрос «Как стать миллионером?» и ответ соответствующий — «Зарабатывай больше, трать меньше». Цель должна быть достаточно значимой, чтобы мотивировать вас идти к её достижению. Это может быть крупная покупка: домашний кинотеатр, автомобиль, квартира, оплата обучения ребёнка в университете. Но совсем не обязательно ставить цель, связанную с расходами. Например, можно стремиться накопить финансовую «подушку безопасности» (запас на чёрный день, обычно в размере четырёх–шести месячных размеров дохода семьи) или первоначальный инвестиционный капитал, который в дальнейшем вкладывать в ценные бумаги, фондовый рынок и т. д.
Итак, сформулируйте цель и определите, сколько денег вам нужно накопить и сколько времени вы готовы на это потратить. Так станет ясно, какую сумму необходимо откладывать ежемесячно. Если ваш бюджет её не потянет, придётся сделать план более реалистичным: или увеличить срок накоплений, или поменять цель на достижимую.
Важно распределить цели по срочности и важности, присвоить им приоритеты и вписать в свой личный финансовый план
Что делать, если целей несколько? Скажем, в вашей семье ожидается пополнение — а значит, предстоят траты на детскую кроватку и коляску. В среднесрочной перспективе понадобится покупка более вместительного автомобиля и расширение жилплощади. А ещё неплохо было бы накопить денег на старость и домик у озера… Это нормальная ситуация — но надо понимать, что невозможно копить на всё сразу. Важно распределить цели по срочности и важности, присвоить им приоритеты и вписать в финансовый план. Так вы поймёте, на что нужно откладывать прямо сейчас, с чем можно подождать, а от каких желаний отказаться совсем.
Следовать плану — задача непростая. Она требует ответственности и внутренней организованности. Одним людям не удаётся откладывать деньги регулярно, другие начинают тратить сбережения раньше срока, если возникла необходимость. Потерпев неудачу, они через месяц-другой бросают все попытки.
Попробуйте воспользоваться простыми, но проверенными временем системами планирования и учёта финансов, которые помогут дойти до поставленной цели, даже если с самодисциплиной у вас проблемы.
1. Метод «шести кувшинов»
Метод «шести кувшинов» предполагает распределение денежных поступлений на шесть категорий: на жизнь, накопления, развлечения, образование, крупные покупки и подарки
Эту — одну из самых распространённых — систему ведения бюджета в 2011 году в своей книге «Думай как миллионер» описал американский бизнес-тренер и финансовый консультант Т. Харв Экер. Согласно этому методу, все денежные поступления делятся на шесть категорий: на жизнь, накопления, развлечения, образование, крупные покупки и подарки. Тратить их можно только в соответствии с назначением категории.
Кувшин в данном случае — понятие условное: наличные деньги можно разложить по стеклянным банкам, шкатулкам, конвертам; безналичные — раскидать по шести отдельным целевым банковским счетам. Проанализировав типичные траты американских семей, автор предложил такую пропорцию разделения средств: 55-10-10-10-10-5. Вооружитесь калькулятором и подсчитайте.
— Самая большая часть (55%) идёт в первый «кувшин». Это траты на коммунальные платежи, питание, транспорт и связь, одежду, бытовые товары и т. д. Кажется, что прожить на ползарплаты невозможно, особенно когда и полной хватает едва-едва. Но нужно понимать, что накапливать удастся только в том случае, если вы будете тратить меньше, чем зарабатываете.
— 10% отправляются в «кувшин», отвечающий за сбережения, за сумму, которую можно назвать «подушкой безопасности», накоплениями на чёрный день, на непредвиденные расходы в будущем.
— Ещё 10% выделяются на дорогие покупки, без которых можно обойтись в повседневной жизни или которые служат сравнительно долго и не попадают в категорию «повседневные расходы»: новый телевизор, планшет, шубу. Если этой суммы не хватает для совершения покупки, на неё придётся копить несколько месяцев.
— 10% — ежемесячный бюджет на обучение или саморазвитие. Даже если в вашей семье нет ни школьников, ни студентов, эти расходы являются важными. К ним могут относиться траты на любимое хобби, курсы иностранного языка или повышения квалификации, йогу. Само наличие такой статьи подталкивает к тому, чтобы постоянно учиться чему-то новому.
— 10% — транжирство, их можно потратить как угодно — на музыкальные концерты, посиделки с друзьями, импульсивный шопинг.
— 5% предназначаются на подарки, а также на благотворительность. Нужно помнить, что «выпивать» кувшин до дна, то есть полностью опустошать каждый счёт, не обязательно. Если что-то осталось — отлично, эти деньги можно пустить на накопление! Главное — ежемесячно наполнять «кувшин» заново. При правильном использовании этого метода вам удастся избежать долгов, а денег будет хватать и на ежедневные расходы, и на отдых, и на увлечения.
2. Метод «четырёх конвертов»
Метод «четырёх конвертов» строится на понедельном планировании семейных расходов после того, как из доходов отложены необходимые суммы на финансовые цели
Его можно рассматривать как развитие системы «шести кувшинов». Чтобы воспользоваться этим методом, нужно выполнить следующие действия. Сначала подсчитать общую сумму доходов семьи за месяц. Затем вычесть из неё деньги на среднесрочные и долгосрочные финансовые цели (от 5 до 20%) и «положить» их в копилку. Из остатка нужно вычесть деньги на повторяющиеся из месяца в месяц расходы (платежи по кредитам, коммунальные услуги, оплата детского сада, бензин и т. д.). Оставшуюся сумму делим на четыре части и кладём в четыре конверта: это ваш бюджет на неделю. Деньги из недельного конверта можно тратить как угодно, главное — не превышать выделенного лимита. Если к концу недели в конверте что-то осталось, эта сумма не переходит на следующую неделю. Её можно потратить на какой-то маленький подарок себе или близким, а можно отправить в копилку.
Вот как это выглядит на практике. Допустим, доход семьи составляет 100 тыс. рублей в месяц. 10% от этой суммы откладывается на первоначальный ипотечный взнос, ещё 5% — на летний отпуск. Остаётся 85 тыс. рублей. 30 тыс. «съедает» аренда квартиры и оплата коммунальных услуг. Ещё 5 тыс. — оплата танцевального кружка для ребёнка и абонемент в спортзал. Оставшиеся 50 тыс. рублей раскладываются по четырём конвертам. Поскольку в месяце дней обычно больше, чем 28, в четвёртый конверт можно положить сумму с небольшим «запасом». Таким образом, в трёх конвертах у нас окажется по 12 тыс. рублей, а в четвёртом — 14 тыс. Это деньги на питание, развлечения, транспорт, одежду и обувь, лекарства и т. д.
Метод четырёх конвертов хорошо подходит тем, кто страдает «синдромом дня получки». Сразу после зарплаты, пока деньги на руках, такие люди ни в чем себе не отказывают, а к концу месяца, когда не остаётся даже на самое необходимое, влезают в долги. Месяц — слишком долгий срок для интуитивного планирования бюджета. Когда вы можете распоряжаться только строго ограниченным количеством денег, контролировать свои траты гораздо проще. Существует русскоязычный сервис 4konverta.com, который создал Максим Крайнов. С его помощью можно вести учёт средств, ставить цели и рассчитывать сумму в конвертах. На сайте проекта подробно объясняются детали бюджетирования. Например, что делать, если предстоит крупная покупка, на которую в конверте не хватает денег (такие покупки надо планировать заранее и вычитать из общей суммы до раскладывания её по конвертам).
3. Метод «сейфа», или «автоматической копилки»
Метод «сейфа» основан на принципе «автоматического списания» определенного процента дохода на накопление
Этот метод не предусматривает полноценной системы ведения бюджета, а фокусируется только на накоплении. Следовать ему очень просто, если ваш банк предоставляет сервис автоматического пополнения сберегательного счёта. Такой инструмент сегодня есть у большинства крупных банков. Он автоматически перечисляет с основной карты на отдельный счёт небольшую сумму денег — процент либо от каждого поступления денег на карту, либо от каждой совершённой транзакции. Если автоматизировать процесс не получается, можно поставить на телефон ежемесячное напоминание в день зарплаты и вручную переводить часть денег на сберегательный счёт. Достичь заветной цели поможет следование двум правилам. Первое — устанавливать небольшой процент отчислений. Например, начать с 1–3% от ежемесячного дохода, а затем постепенно увеличивать размер отчислений до 5, 10 и более процентов. Практика показывает, что именно к такому снижению месячного бюджета человек может безболезненно адаптироваться. Второе — не залезать в копилку раньше времени, иначе вся затея теряет смысл. Остановить себя можно, например, открыв в качестве сберегательного счёта пополняемый депозит на несколько месяцев. Риск потерять проценты по вкладу будет выступать психологическим тормозом. А можно создать сразу два сберегательных счета — основной и резервный — и перечислять, например, на первый — 7%, а на второй — 3%. В случае острой необходимости деньги на текущие расходы можно брать из резервного фонда. Ещё один способ — использовать в качестве «сейфа» не банк, а родственника или друга, которому вы доверяете. Главное — строго договориться с ним, что он «работает» только на приём денег, пока цель не будет достигнута. Журналистка Анастасия Скурихина из Новороссийска прибегла к помощи своей бабушки: ежемесячно перечисляя ей определённую сумму, она за полгода накопила на автомобиль. Подробнее читайте об этом в статье «Сберегательная бабушка».
4. Метод «обнуления»
Откладывать ежедневно по чуть-чуть — на этом строится метод «обнуления». Он прост и не требует ведения личного бюджета
Это остроумная альтернатива «автоматической копилке». Метод также подходит тем, кто не хочет связываться с системами составления бюджета и все траты предпочитает держать в уме. Этот вариант хорошо помогает в достижении небольших финансовых целей — например, накопить на новый ноутбук. Рассказал об этом приёме в 2017 году один из пользователей портала Pikabu, а заключается он в следующем.
Каждый вечер нужно «обнулять» свои счета и кошельки. Для среднестатистического россиянина подойдёт обнуление до двух нулей. Для этого нужно проверять, сколько денег у вас лежит в кошельке и сколько — на карточках. Допустим, в бумажнике находится 1 432 рубля, а на карточке Сбербанка — 15 495. Нужно взять копилку и положить в неё всю мелочь, чтобы первая сумма округлилась, в данном случае — до 1 400 рублей. Далее необходимо зайти в онлайн-банк и перевести с карты на специально заведённый накопительный счёт 95 рублей, чтобы и вторая сумма стала ровной — 15 400 рублей. Такую процедуру нужно повторять ежедневно. К концу месяца вы увидите, что у вас скопилась заметная сумма. Если вы забыли «обнулиться», то на следующий день нужно дополнительно внести в копилку «штраф» — 100 рублей. Если забыли два дня подряд — 200 рублей. Ничего страшного в этом нет: деньги продолжают копиться, а «штраф» приучит к порядку. И, наконец, все деньги на счетах и в кошельке, которые остались нерастраченными в день зарплаты, тоже «обнуляются» полностью — то есть пополняют копилку. По словам автора метода, «обнуление» научило его лучше контролировать расходы, а также помогло всегда оставаться в курсе, сколько денег есть в наличии.
5. «Эффект латте»
Метод «эффект латте» в очередной раз демонстрирует, как небольшая, но последовательная ежедневная экономия может дать большой финансовый результат
Этот знаменитый метод демонстрирует, как можно научиться экономить на мелочах. Его описал американский консультант по личным финансам Дэвид Бах. Одной из его клиенток никак не удавалось делать сбережения: она утверждала, что денег едва хватает на жизнь. Эксперт попросил её записывать ежедневные траты на протяжении месяца. Проанализировав их, он увидел, что каждый день девушка тратит 11 долларов на разные мелочи — чашку кофе латте, сок, пирожное и т. д. Тогда он посоветовал отказаться от этих трат и начать откладывать эти деньги. «Но ведь это такая ерунда, что она даст?» — воскликнула клиентка. Тогда Дэвид подсчитал, что отказ от чашки кофе стоимостью 5 долларов в день создаёт экономию в $150 в месяц, и если их инвестировать ежемесячно по ставке 10% годовых, то через 40 лет сумма сэкономленного на латте «выльется» в миллион долларов. Если учитывать инфляцию и реальный средний доход на инвестиции, вряд ли удастся так просто стать миллионером. Но копейка действительно бережёт рубль. Рационально распоряжаясь даже небольшими суммами, в долгосрочной перспективе можно превратить их в существенные сбережения. Как пользоваться «эффектом латте» для достижения своей финансовой цели? Очень просто: если вы порывались купить кофе или какую-то другую мелочь, без которой можно обойтись, отложите сумму неслучившейся покупки на отдельный счёт. Экономя пять раз в неделю по 200 рублей, к концу месяца вы получите больше 4 тысяч. «Латте» у всех разное: у кого-то это шоколадка, визит к маникюрше, пачка сигарет или бутылка пива. Если всё, что требуется ради мечты, — пожертвовать своими вредными привычками или научиться делать маникюр самостоятельно, согласитесь, с этим можно смириться.
Источники, использованные при подготовке публикации:
- Портал «Вашифинансы.рф», раздел «Финансы на каждый день».
- Учебное пособие по финансовой грамотности в вузах (Экономический факультет МГУ).
- Финансы и журналист: инструкция по применению (методическое пособие для журналистов, работающих с финансовыми темами).
- Учебное пособие «Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 8–9 классы общеобразовательных организаций» (И. В. Липсиц, О. И. Рязанова).
Учимся откладывать деньги. Как накопить миллион рублей
Отсутствие умения копить — это проблема для многих людей. Она касается не только тех, у кого небольшая зарплата. Навык распоряжаться деньгами является основой финансовой грамотности, которая дает управлять средствами эффективно.
В этом материале мы решили выяснить, как и за сколько можно накопить 1 млн рублей и рассмотреть несколько стратегий по накоплению.
Одинаковая сумма
Большинство получает зарплату раз в 2 недели, реже — раз в месяц. При таком графике проще всего откладывать деньги с той же частотой, с которой они приходят. Соответственно, один или два раза в месяц.
Откладывать одинаковую сумму просто с точки зрения отсутствия постоянных расчетов. Не нужно ничего считать, вести таблицу и так далее. Вы просто сразу после поступления денег отсекаете часть.
Этот метод лучше всего подходит для расчетов по накоплению 1 млн. Для начала посчитаем без использования вкладов, а потом с вкладами.
Чтобы накопить 1 млн за год, нужно откладывать 83 333 рубля в месяц или 41 666 рублей раз в две недели.
За два года — 41 667 рублей в месяц или 20 833 рубля раз в две недели.
За три года — 27 778 рублей в месяц или 13 889 рублей раз в две недели.
За четыре года — 20 833 рубля в месяц или 10 417 рублей раз в две недели.
За пять лет — 16 667 рублей в месяц или 8333 рубля раз в две недели.
Теперь посчитаем с учетом вкладов под 8% годовых, ежемесячными пополнениями и ежедневной капитализацией.
Чтобы накопить 1 млн за год, нужно откладывать 79 780 рублей в месяц.
Из общей суммы проценты — 42 656 рублей.
За два года — 38 300 рублей в месяц.
Из общей суммы проценты— 80 873 рубля.
За три года — 24 500 рублей в месяц.
Из общей суммы проценты— 118 100 рублей.
За четыре года — 17 620 рублей в месяц.
Из общей суммы проценты— 154 248 рублей.
За пять лет — 13 510 рублей в месяц.
Из общей суммы проценты— 189 410 рублей.
Одинаковый процент
Вместо определений суммы можно выделить процент от дохода. По итогу вы все равно будете откладывать определенную сумму, если поступления у вас не меняются от месяца к месяцу.
Если вы хотите накопить не определенную сумму, а просто привыкнуть стабильно откладывать деньги, и при этом размер дохода плавающий, то схема с процентом подойдет лучше определенной суммы.
Процент зависит от ваших возможностей. Есть несколько уровней, представим их как систему из игр. Чем выше уровень, тем больше процентов от бюджета уходит в копилку.
- новичок — 10%.
- ученик — от 20% до 30%;
- адепт — от 30 до 40%;
- эксперт — 50%;
- магистр — от 60%;
- легендарный — 100%.
Для легендарного придется стать солнцеедом. Солнцееду для жизни нужен только водух.
Ну а если говорить серьезно, то нужно стать хотя бы новичком. Откладывать 10% — это стандарт, который позволит вам хотя бы что-то накопить. Меньше просто уже нельзя, иначе и до старости не накопите.
Естественно, чем больше, тем лучше. Однако начинать с малого — это достаточно просто. Постепенно наращиваете процент и подбираетесь к уровню повыше.
Однако для нашей цели в 1 млн этот метод только добавляет лишних сложностей. Поэтому проводить для него расчеты не будем, ведь у всех разный доход.
Накопление по прогрессии
Для тех, кто не готов сразу откладывать много, есть система с постепенным наращиванием суммы. Например сегодня 100 рублей, завтра 200, послезавтра 300 и так далее.
Это больше челлендж, чем удобная система, которую можно надолго внедрить в жизнь. Она помогает привыкнуть отказываться от небольшой части денег. Сумма в один момент упирается в потолок ваших возможностей и нужно остановиться, перейдя к другой системе.
Откладывая каждый день, начиная со 100 рублей и добавляя по 50 рублей на следующий день, за 30 дней можно накопить 24 750 рублей.
В первый день нужно будет отложить 100 рублей, а на 30 — 1550 рублей.
Однако, как мы и говорили ранее, долго копить по такому методу сложно. За 61 день вы отложите уже 97 600 рублей, но во второй месяц ежедневная сумма будет от 1500 до 3000, а это может себе позволить не каждый.
По данным Росстата, средняя зарплата в России в марте 2023 года — 63 260 рублей.
С этим методом можно дойти и до 1 млн. С шагом в 50 рублей в день это будет быстро, но очень затратно. Потребуется 199 день.
Исходя из этого, данный метод подходит именно для начала формирования копилки. Фактически, это игра в копилку. Первое время сумма наращивается, но доходя до потолка возможностей, останавливается. После достижения комфортной суммы в месяц можно перейти к стратегии с одинаковой суммой.
На чем можно сэкономить, чтобы быстрее накопить
Если вы хотите откладывать как можно больше денег или не знаете, какие статьи расходов урезать, то пустить в расход стоит вредные привычки и часть развлечений. Они часто занимают достаточно большую строчку в расходах.
На просторах сети можно найти много историй о том, как люди бросают курить и вместо оплаты вредной привычки кладут деньги в копилку. Некоторые умудряются накопить на машину или хотя бы на новый телефон.
Как приумножить свою копилку и быстрее накопить
Как мы уже говорили, копить можно, используя вклады. В Bitbanker мы предлагем вклады в рублях с доходом до 8% годовых на срок:
- 7 дней — 5% годовых;
- 14 дней — 6% годовых;
- 21 день — 8% годовых;
- бессрочно — 4% годовых.
Доход начисляется на ваш счет ежедневно равными частями в течение срока вклада. Выплаты вы можете проверить в истории операций.
Пополнить счет можно с карты через сервис «Р2Р ввод и вывод на карту», а положить деньги под процент в сервисе «Займы и вклады».
Помимо вкладов, накопить быстрее помогут инвестиции. Вы можете вкладывать как в отдельные продукты, занимаясь самостоятельным поиском, так и выбрать готовое сбалансированное решение.
Этой весной мы в Bitbanker запустили новое направление — инвестиции в DeFi. Средства инвестируются с широкой диверсификацией по классам криптоактивов. Используются разные категории протоколов: пулы ликвидности на DEX-площадках и кроссчейн-мостах.
При изучении протоколов и выявлении рисков проводится сравнительный анализ рыночных индикаторов обвала: объемы торгов, уплаченные комиссии в этих протоколах, соотношение между поставочной ликвидностью и спросом. Это только часть специальных метрик, с помощью которых осуществляется непрерывный поиск новых инструментов.
Прибыль с таких инвестиций появится прямо в вашем аккаунте Bitbanker в стейблкоинах, чтобы вы не теряли на волатильности криптовалют.
Узнать об инвестиционном продукте подробнее можно в нашей статье.
Bitbanker — это криптовалютная платформа, которая предлагает легкий способ работы с криптовалютой. В Bitbanker можно купить или продать USDT, BTC, ETH, TRX, USDC, рубли, доллары, киргизские сомы и дирхамы ОАЭ. Свободные средства можно положить на депозит со ставкой до 8% годовых в USDT и рублях, а если есть потребность в деньгах, можно взять кредит. Для фрилансеров и онлайн-бизнеса есть криптоэквайринг.
Другие полезные материалы смотрите в нашем блоге:
- Ультимативный гайд по NFT. Как создать свой первый токен и начать зарабатывать
- Курс биткоина в 4 актах. От дебюта 2009 до 2023 года
- Все, что нужно знать о стейблкоинах. Какой стейблкоин самый надежный
Будем рады ответить на ваши вопросы в комментариях.
Как нарастить ежемесячный доход до миллиона рублей
Многие мечтают зарабатывать 1 000 000, но не знают, как прийти к этой сумме. В статье разобрали несколько актуальных способов и дали совет желающим выйти на новый финансовый уровень.
- Где и как заработать свой первый миллион с нуля в России
- Как накопить миллион за год
- Как заработать 1 миллион в месяц
- Активные способы
- Пассивные способы
Сколько бы вы ни получали — денег всегда недостаточно? Это хороший повод задуматься о повышении доходов, например, до миллиона рублей в месяц. Как сформировать первый крупный капитал и как им управлять, чтобы приумножить? Разбираемся в нашем материале.
Где и как заработать свой первый миллион с нуля в России
Заработать 1 млн рублей можно в найме на хорошей должности, предпринимательской деятельности, инвестициях, криптовалютах. Рассмотрим каждый вариант подробнее.
- Наем — распространенный, но долгий способ. Для начала требуется выбрать специальность, получить достаточный уровень образования, а потом устроиться на работу с целью получить опыт и нарастить доход. Вариантов на старте будет немного, но придется добиться привлекательных условий труда, чтобы быстро отложить один миллион рублей.
- Предпринимательская деятельность — позволяет работать по принципу «купил подешевле, продал подороже». Это бизнес на китайских товарах на Avito, создание собственной продукции — к примеру, пошив стильной одежды. Объем затрат на старте может быть минимальным.
Главное — получая первую прибыль, продолжайте вкладывать ее в масштабирование вашего предприятия. Со временем за счет увеличения оборотов вы выйдете на комфортный уровень доходов и станете миллионером. - Инвестиции — вклад в акции, облигации, фонды и иные инструменты фондового рынка. Часть из них, к примеру — наименее рисковые, но доходность сопоставима с банковским депозитом. Другая часть — корпоративные облигации, акции — требуют большего риска. Поэтому к инвестициям стоит подготовиться, а лучше распределять вклады вместе с брокером, чтобы не потерять все деньги.
На текущем этапе вы наверняка хотите получить прирост капитала, а не жить на Криптовалюты — это очень прибыльны е актив ы , вокруг которых не утихают споры. Несколько лет назад многие называли крипту «золотой антилопой», а кто-то обходил этот рынок стороной. В марте 2023 года после истории с криптобанком Silvergate и падением биржи лагерь криптоненавистников вырос.
Однако уже летом этого же года инвесторы и финансовые эксперты заговорили о том, что в будущем криптовалюта станет супердоходным инструментом. Как видите, у каждой медали две стороны, поэтому инвестировать в крипту тоже стоит с осторожностью, рациональный подход никто не отменял.Криптовалюту или майнят, то есть «добывают» самостоятельно, или покупают с прицелом на дальнейший рост стоимости.
Среди перспективных криптовалют выделяют несколько:
- Bitcoin (BTC),
- Ripple (XRP),
- Solana (SOL),
- Litecoin (LTC),
- Ethereum (ETH).
Инвестиции в криптовалюту: риски, с чего начать, особенности и выгода
- «Случайные» способы — иногда для заработка 1 млн можно не прилагать никаких усилий. Его можно получить в виде наследства или в лотереях, на ставках в букмекерских конторах. Только шансы сорвать куш невысоки — как показывают истории многих людей, в лотерею и на ставках больше проигрывают, чем выигрывают. Мы подробно писали о том, какова вероятность выиграть в лотерею. Но если вам повезло, важно правильно распорядиться свалившимся на вас состоянием. Нужно поменять мышление, чтобы избежать необдуманных покупок.
Рубль-плата — самая тяжелая монета царской России и одна из самых редких. Она весила больше полутора килограммов и чеканилась из меди при Екатерине I.
Другой факт
Как накопить миллион за год
Чтобы за год накопить миллион, нужно откладывать около 84 тысяч в месяц. Сумма очень большая для тех, кто в найме получает не более 60–70 тысяч рублей, а то и меньше в зависимости от региона. Поэтому способ с накоплением подойдет людям с зарплатой свыше 150 тысяч. Но даже свободные 50 тысяч рублей можно вложить в инвестиции (в сопровождении эксперта) или же перевести на сберегательный счет под выгодный процент.
Пассивный доход — это не мечта, а реальность! Простой и проверенный способ для заработка — вклад в Совкомбанке. Когда вы откроете вклад , то получите:
- доходность до 13,8% годовых;
- возможность выбрать условия, подходящие именно вам;
- дополнительное страхование средств от государства.
Гарантированный доход без лишних рисков позволит вам приумножить накопления и защитить их от инфляции.
Если зарплата небольшая, но накопления необходимы, откладывайте хотя бы 10–15% от общей суммы дохода. По возможности — больше. Безусловно, часть отложенных средств «поглотит» инфляция, поэтому лучше рассмотреть инвестиции в разные финансовые инструменты, это оптимальный вариант.
Заработать 1 миллион рублей — реально, даже в отсутствие стартовых вложений. Вот несколько общих рекомендаций.
- Начинайте откладывать как можно раньше. Чем больше вы отложите, тем больше получите в будущем за счет механизма сложного процента. Даже используя консервативные инструменты вроде банковского вклада, можно увеличить сумму своих накоплений — ищите выгодные предложения и высокодоходные вклады.
- Растите профессионально . Поднимайте уровень образования на курсах повышения квалификации, изучайте иностранные языки. Будьте проактивными при общении с коллегами или контрагентами. Масштабируйте свое дело либо поговорите с начальником о повышении зарплаты и переходе на новую должность. Так вы получите больше возможностей делать накопления. Как говорил Уоррен Баффетт, лучшая инвестиция — это инвестиция в себя.
- Ищите варианты дополнительного дохода. Какой бы классной ни была постоянная работа, дохода от нее может быть недостаточно. Присмотритесь к вариантам дополнительного заработка: разовые подработки, вроде написания дипломной работы, или постоянные варианты, к примеру, работа курьером. Также можно заняться мелким предпринимательством или оказывать услуги как самозанятый. Получение дополнительного заработка приблизит вас к миллиону и, возможно, к обретению финансовой независимости.
Колл-центр на диване: удаленная работа и стабильный заработок
- Разумно тратьте . Покупайте только необходимые вещи на выгодных условиях: пользуйтесь беспроцентной рассрочкой, получайте кешбэк за покупки, ищите акции и экономичные предложения. Это изменит ваши финансовые привычки.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку на срок до 24 месяцев. Закажите Халву в форме ниже, и курьер привезет ее вам!
- Партнерский маркетинг — заработок на интернет-рекламе разных товаров и услуг через партнерские ссылки. Если вы ведете блог или телеграм-канал, то можете публиковать объявления о других блогерах или давать ссылки на предложения компаний. Тогда вы будете зарабатывать проценты или фиксированную сумму на каждом действии вашей целевой аудитории: выкупе заказа, заполнении анкеты/заявки, скачивании приложения, оформлении подписки. В среднем такой вариант приносит до 500 тысяч рублей в месяц пассивного дохода — в зависимости от условий соглашения с рекламодателем.
- Фриланс — возможность продавать свои или чужие услуги в интернете и офлайн. Например, создание визуального или текстового контента для одного-двух заказчиков в месяц приносит до 150 тысяч рублей. Это может стать дополнительным заработком.
Как заработать 1 миллион в месяц
Средняя зарплата россиян, по данным агентства FinExpertiza , в 2022 году составила 100 тысяч рублей в центральных регионах. В Москве, например, некоторые специалисты получают около миллиона рублей ежемесячно — размер оплаты труда зависит от компетенций, задач и профессионального уровня. Кроме найма есть и другие способы получить такую сумму на руки.
Активные способы
Предпринимательская деятельность. Здесь уже сложно говорить об элементарном бизнесе «купи — продай». Доход от 1 млн рублей в месяц достигается за счет серьезных вливаний, в том числе первоначального капитала. Если вы им располагаете, а также если у вас есть перспективная идея, то дерзайте. Только помните, что предпринимательская деятельность сопряжена с рисками. Особенно будьте осторожны с кредитами на развитие своего дела — выбирайте только надежные банки.
Если вы горите идеей об открытии своего бизнеса, мы можем помочь! В Совкомбанке доступны кредиты для предпринимателей до 30 млн рублей. Вы составили бизнес-план и знаете, сколько средств понадобится для открытия собственного бизнеса? Смело рассчитывайте кредит и ежемесячный платеж на специальном калькуляторе!
Пассивные способы
Для того чтобы стабильно зарабатывать 1 млн в месяц, нужно использовать консервативные варианты вложений. Использование акций или биржевых фондов, вложения в криптовалюту могли бы принести больше денег, но они сопряжены с рисками. Можно не только не заработать миллион в конкретном месяце, но и потерять часть капитала.
Также важно понимать, что учитывая невысокие доходности пассивных инструментов, нужен будет серьезный капитал. Еще один негативный момент — это инфляция, которая будет отнимать у вас б ó льшую часть заработанного, ведь реальная стоимость денег снижается. Среди способов выделяют:
- Банковский депозит. Средняя доходность вкладов на начало 2023 года составляла 6,79–7,5% годовых. Чтобы вклад приносил 1 млн в месяц, разместите около 150–180 млн рублей во вкладах.
Важно: учитывайте, что Агентство по страхованию вкладов страхует только сумму до 1,4 млн рублей в одном банке. Чтобы разместить 180 000 000 безрисково, понадобится открыть вклады примерно в 130 банках.
- Государственные облигации — надежный инструмент: по уровню доходности он традиционно превосходит вклады. Только учитывайте, что по банковским депозитам есть налоговая льгота, тогда как облигации облагаются налогами в общем порядке — НДФЛ по ставке 13%.
Доходность облигаций федерального займа (ОФЗ) по состоянию на сентябрь 2023 года достигла 11,7–12,2%. Важно учесть, что тело облигации никак не изменится к моменту погашения в отличие от структуры стандартного акционного портфеля . Но есть загвоздка: чтобы облигации приносили по миллиону в месяц, понадобится стартовый капитал более 100 000 000. И важно понимать, что вы не будете получать эти деньги каждый месяц — выплаты производятся в соответствии с графиком купонов.
- Коммерческая недвижимость — еще один способ получить пассивный доход. Оптимален, если управление активом будет передано управляющей компании, иначе это обычная предпринимательская деятельность. Доходность зависит от многих факторов: типа недвижимости, качества ремонта в ней, площади, расположения и прочих.
В лучшем случае это принесет вам чуть больше 10% годовых. При менее удачном раскладе заработать больше 7-8% вряд ли удастся. А ведь еще частью доходов нужно будет поделиться с управляющей компанией.
Также далеко не факт, что получение дохода от аренды будет сочетаться с ростом стоимости объекта. Цена может стагнировать или даже снижаться.
- Акции «голубых фишек» — альтернатива облигациям, вкладам и коммерческой недвижимости. Здесь практически отсутствует риск банкротства, поскольку у многих компаний в капитале есть государственное участие. Да и потенциал роста, учитывая обвал 2022 года, у этих компаний сохраняется. В числе «голубых фишек» выделяют акции «Газпрома», «Лукойла», «Норникеля», Сбербанка, «Новатэка», МТС.
Для заработка первого миллиона можно пойти работать по найму, открыть свое дело, инвестировать, покупать криптовалюту — выбирать вам. Главное — усердно идти к поставленной цели и не пытаться получить мгновенную прибыль, так как залог высокого дохода — это продуманная стратегия и оценка рисков. Чтобы сохранить и приумножить состояние, нужно разумно тратить и постоянно стремиться к увеличению доходов.
Помните, что заработать несколько сотен тысяч рублей за месяц очень сложно, но попытаться стоит. Важно сочетать несколько способов заработка — как активных, так и пассивных. Так вы диверсифицируете свои риски и за счет наличия рисковых активов сможете не только жить на проценты, но и наращивать свой капитал.
Калькулятор личного накопительного плана
Этот калькулятор поможет определить срок и увидеть сумму, которую необходимо регулярно откладывать, чтобы скопить определенную сумму. Интересным моментом является то, что вы можете увидеть, как рост вклада соотносится с темпами инфляции.
Чтобы увидеть подробный план накопления, настройте все данные в таблице – укажите конечную сумму накопления, выберите срок, укажите уже имеющуюся у вас сумму и сумму ежемесячных пополнений накопительного счета.