Инвестиционный счет в чем подвох

Открывать или нет ИИС

Проводить сделки на фондовой бирже и покупать акции, облигации и другие активы без участия брокера не получится, для таких операций нужен брокерский счет. В РФ любому частному инвестору доступны – брокерский или индивидуальный инвестиционный счет для покупки-продажи финансовых инструментов. Когда и кому стоит открывать ИИС, расскажет аналитик сервиса подбора финансовых услуг Бробанк.ру.

21.10.21 2398 4 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

ИИС что это

Индивидуальный инвестиционный счет или ИИС – специальный тип брокерского счета или доверительного управления, на который можно покупать акции, облигации и другие ценные бумаги. Основное предназначение счета – накапливать и зарабатывать, а уже потом тратить.

Впервые ИИС появились в 2015 году, а к маю 2021 года их количество по данным Московской биржи превысило 4 млн. При сохранении тенденций, который наблюдались за последние 1,5 года к концу текущего года количество ИИС в РФ приблизится к отметке 5 или даже 5,5 млн счетов.

Индивидуальные инвестиционные счета специально созданы государством для популяризации долгосрочного инвестирования. Правительство преследует сразу несколько целей:

• увеличение числа частных инвесторов внутри страны;
• ликвидацию финансовой безграмотности населения;
• рост благосостояния россиян;
• формирование у населения внутреннего стремления к самостоятельному пенсионному обеспечению;
• уменьшение количества работников, которые получают неофициальные доходы.

На ИИС не обязательно вносить какие-либо суммы при открытии: ни в тот же день, ни в следующем месяце. При этом срок действия счета уже запущен. Даже если открыть ИИС 01 января 2021, а пополнить его только 31 декабря 2021 года, в 2022 году владелец счета вправе претендовать на налоговый вычет.

Преимущества и недостатки

Главный плюс ИИС, которым привлекают новых инвесторов, – право на налоговый вычет. Владельцы таких счетов могут совершать сделки на бирже, а потом вернуть часть ранее уплаченных налогов или сэкономить на их уплате при закрытии счета. Вычет доступен, даже если операций на бирже не будет.

1. Деньги на счете не застрахованы. Инвестированные средства не защищены, поэтому, если брокер обанкротится, вернуть деньги можно только в судебном порядке. При вложении средств в ценные бумаги, положение инвестора безопаснее. Он не сможет лишиться активов при банкротстве брокера.
2. Доходность бумаг, которые куплены на ИИС, не гарантирована. Результат инвестиционной деятельности находится под полной ответственностью инвестора, даже если капитал передан под управление квалифицированной компании. Самый низкий риск при покупке облигаций федерального займа. В этом случае эмитентом выступает государство, поэтому вероятность банкротства минимально, но и доход слишком низкий Если взять облигации корпораций, риск банкротства становится выше, но растет и доходность вложения.
3. Нельзя снимать средства с ИИС до его закрытия. При этом доходы от акций и облигаций брокер может переводить сразу на банковский счет, откуда их можно тратить. Обратите внимание что купон по облигациям и дивидендам подлежит налогообложению.
4. Можно покупать только ценные бумаги, которые торгуются на российских фондовых биржах, что значительно сужает возможности инвесторов.
5. На ИИС можно вносить только российские рубли в сумме до 1 млн рублей.

Кроме недостатков у индивидуального инвестиционного счета есть ограничения, которые потребуется учесть, чтобы не нарушить законодательство и получить максимальную выгоду.

Ограничения ИИС

1. У одного физлица открыт только один ИИС. Нельзя оформлять нескольких инвестиционных счетов у разных брокеров. Это нарушение законодательства.
2. Владелец счета официально и платит НДФЛ 13%. Если налог взимают по другому режиму, претендовать на вычет не получится.
3. Ежемесячная заработная плата не ниже 33 400 рублей. С такого дохода в течение года удержат чуть более 52 000 рублей, значит, появится право на максимальную сумму вычета. Если заработная плата всего 15 000 рублей, сумма, которую удастся вернуть из бюджета, составит 23 400 рублей. Но даже если ежемесячный доход 100 000 рублей, ФНС не возместит больше, чем 52 000 рублей.
4. Владелец счета вносит на ИИС не меньше 400 000 рублей в год. Тут также срабатывает правило, если положить только 100 000 – вернут 13 000 рублей. Однако если внести 1 млн, больше, чем 52 000 рублей все равно не компенсируют. Положить деньги на ИИС можно в любой день года до 31 декабря, чтобы получить право на налоговый вычет за этот год.
5. Владелец ИИС подаст декларацию 3-НДФЛ вместе с заявлением, где подтверждено право на получение вычета.
6. Срок владения счетом не менее 3 лет. В течение этого периода нельзя выводить деньги с ИИС.

Если закрыть счет до истечения трех лет, придется вернуть все полученные вычеты, если они уже были компенсированы государством. В такой ситуации ФНС также обяжет заплатить пеню за пользование возвращенными из бюджета деньгами.

Если от даты открытия ИИС прошло больше трех лет, закрывать его не обязательно, можно продолжать им пользовать и сохранять право на ежегодные вычеты.

Что делать с деньгами на ИИС

Деньги с ИИС не обязательно инвестировать. Они там могут просто лежать, и все равно инвестор вправе подать заявление на налоговый вычет по типу А. Но оформить вычет по типу В не получится, так как у владельца счета нет прибыли.

• купить государственные, муниципальные и корпоративные облигации;
• вложить в ПИФы и ETF-фонды, которые размещены на Московской бирже;
• купить акции российских и зарубежных компаний;
• конвертировать рубли на бирже в иностранную валюту, которую можно хранить или потратить на покупку активов зарубежных государств;
• вложить деньги в опционы, фьючерсы или другие структурные финансовые инструменты.

При этом выводить деньги с ИИС можно только в рублях. При закрытии счета все ценные бумаги и валюта пересчитываются по биржевому курсу.

Нельзя деньги с ИИС использовать на покупку облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н).

Деньги на ИИС можно передать в доверительное управление. Тогда все решения по поводу покупки и продажи активов принимает управляющая компания.

Типы вычетов по ИИС

1. Тип А. Такой вычет можно получать ежегодно. Налоговая возвращает деньги на банковский счет. Сумму можно потратить на что угодно: рассчитаться за товары, оплатить ЖКХ, завести на ИИС или купить активы через брокерский счет. С 2021 года некоторым налогоплательщикам станет проще получить компенсацию от государства. В личном кабинете налогоплательщика ФНС выставит уведомление, которое надо подтвердить. Если в результате инвестиционной деятельности при закрытии счета получена прибыль, с нее потребуется уплатить 13% НДФЛ.
2. Тип В. Реализован по другому принципу – это освобождение от налога с дохода, который получен в результате операций с активами на индивидуальном инвестиционном счете. Право на вычет по типу В доступно при закрытии ИИС, если с даты его оформления прошло больше трех лет. Сумму вычета никуда не переводят, она остается у владельца ИИС.

Совмещать оба типа вычета невозможно. Если инвестор хотя бы раз получит компенсацию по типу А, получить по этому ИИС вычет по типу В не получится. Указывать тип вычета при оформлении ИИС не обязательно. С этим можно определиться и через месяц, полгода, год или при закрытии счета.

• трейдерам, которые проводят много сделок с ценными бумагами и получают высокий доход;
• работающим россиянам с неофициальным заработком или с официальным, но очень низким доходом;
• успешным инвесторам с портфелем, доходность которого выше 40% годовых, а взносы за три года превысили 1,5-2,5 млн рублей.

Если ни один из трех вариантов не подходит, инвестору с официальным доходом выгоднее получать налоговый вычет по типу А.

ИИС, брокерский счет и депозит в банке

Для наглядного понимания, надо открывать ИИС или нет, составлена таблица:

Параметр сравнения	ИИС	Брокерский счет	Банковский вклад
Количество счетов, указанного типа	Один	Без ограничений	Без ограничений
Максимальная сумма ежегодного пополнения	Максимум 1 млн рублей	Без ограничений	Ограничена только условиями договора. Если пополнение вклада не предусмотрено – внести деньги нельзя
Размер ставки по налогу на доход	13%. Можно получить ежегодный налоговый вычет или освобождение от уплаты налога с полученной прибыли	13% от дохода по итогу каждого календарного года либо при закрытии счета. Доступна льгота на трехлетнее владение активом	13% от полученных процентов с суммы превышения 1 млн рублей * на ключевую ставку на 1 января отчетного года
Надо ли платить налог на дивиденды	Да, на них не распространяются вычеты	Да	Дивидендов нет
Доступные валюты пополнения	Рубли. Для покупки активов в иностранной валюте ее можно купить на бирже	Рубли, доллары и евро	Зависит от того, в какой валюте открыт вклад
Вывод полученного дохода	Не раньше, чем через три года, чтобы сохранить право на налоговый вычет	В любое время	Зависит от условий договора. Выплаты по вкладам бывают ежемесячные, ежеквартальные, раз в полгода, год или с капитализацией процентов
Срок действия счета	Без ограничений, но не меньше 3 лет для получения права на налоговый вычет	Без ограничений	Ограничен условиями договора, если только это не вклад до востребования
Защита денег на счете государством	Нет	Нет	Защищены 1,4 млн рублей

У брокерского счета меньше ограничений, чем у ИИС, но нет права на вычет. Банковский вклад наиболее безопасный, но в то же время самый неприбыльный вариант накопления.

Расходы на открытие, закрытие и ведение ИИС

• комиссия по операциям покупки-продажи активов;
• оплата депозитария за хранение ценных бумаг;
• комиссии за консультирование, программное обеспечение, другие дополнительные услуги;
• расходы, которые могут возникнуть при пополнении или выводе средств со счета.

Все эти затраты в общей сложности снизят эффективность инвестирования на 0,1-1,5%. Если расходы превышают этот показатель, поищите более выгодные тарифы, чем предлагает нынешний брокер.

Чаще всего ведение и закрытие ИИС у брокеров бесплатное. Но лучше просмотреть тарифы у нескольких брокерских компаний до заключения договора.

Как выбрать между брокерским счетом, ИИС и вкладом

• на ИИС хранят ценные бумаги, с которыми ничего не планируют делать больше 3 лет;
• через брокерский счет проводят краткосрочные сделки;
• вклад используют для хранения финансовой подушки.

1. Планируете инвестировать на срок более трех лет? Если да – рассматривайте ИИС.
2. Хотите инвестировать больше 1 млн рублей в год? Если да – выбирайте брокерский счет.

Оба этих счета дают инвестору выход на фондовую биржу. Учтите ряд ограничений, которые установлены по ИИС, которых у брокерского счета нет. После этого принимайте решение.

Большинство брокеров при подаче заявки на ИИС автоматически открывают и брокерский счет, так что инвестору можно ничего не решать, а пользоваться обоими счетами одновременно.

В каких ситуациях ИИС открывать не следует

• брокер предлагает инвестору отдать счет под управление, не говорит ничего о рисках и стратегиях, но при этом берет высокую комиссию за свои услуги в размере 5-7%;
• не сможете вносить на ИИС больше 5-10 тысяч рублей в год и при этом планируете часто проводить сделки на фондовой бирже, комиссия брокеру может обнулить всю доходность. К примеру, вы купили облигации с доходностью 6% годовых и комиссией брокера 1%, если вы будете оперировать только этой суммой, продавать и повторно покупать ценные бумаги с такой же доходностью еще 5 раз, прибыли не будет.
• уверены, что не сможете держать средства на ИИС три года;
• нет средств на текущие нужды и не сформирована подушка безопасности на ближайшие 6-12 месяцев;
• хотите начать инвестирование на заемный капитал, такой вариант слишком рискован, можно остаться без кредитных денег и с долгами, которые придется возвращать.

Во всех остальных случаях с открытием ИИС лучше не медлить. Даже если нет денег и планов заниматься инвестициями всерьез в ближайший год или два, время от даты открытия инвестиционного счета все равно засчитают. Поэтому если финансовая ситуация и отношение к инвестированию изменится, как минимум одно ограничение по сроку действия ИИС уже будет снято.

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

Качество жизни человека значительно связано с финансами. Большинство людей стремится не только заработать минимальную сумму, которую можно потратить на удовлетворение основных потребностей, но и приумножить доход, чтобы улучшить свое благосостояние. Есть несколько способов получения прибыли. Первый из них – активный. Вы зарабатываете деньги, а чтобы увеличить прибыль, повышаете квалификацию, учитесь, осваиваете новые методики. Если же у вас есть некий капитал, вам доступен и второй способ получения прибыли – пассивный. Когда вы вкладываете деньги в бизнес или кладете их на счет в банк и получаете определенный процент. Одним из популярных сегодня способов инвестирования считается перевод средств на индивидуальный инвестиционный счет.

Ключевые особенности ИИС

Подобный способ получения пассивного заработка основан на торговле ценными бумагами. ИИС – это счет, который предназначен для совершения сделок на бирже: покупок акций, валюты, облигаций и т. д. В отличие от многих способов вложения капитала данный контролируется и поддерживается государством, которое заинтересовано в привлечении жителей страны к инвестированию в ценные бумаги на отечественном фондовом рынке. В связи с этим для тех, кто решил завести ИИС, предлагаются особые льготные условия. Кроме того, индивидуальный инвестиционный счет имеет ряд особенностей:

• максимальная сумма вложений ограничена и составляет 1 миллион рублей в год;
• единовременно можно иметь только один счет;
• перевести средства можно в течение года, необязательно вкладывать деньги непосредственно при открытии счета;
• ИИС можно закрыть досрочно, но при этом инвестор потеряет право на получение льгот;
• вкладчик не имеет возможность регулярно выводить прибыль, он получит ее после закрытия ИИС

Плюсы ИИС

Насколько оправданы подобные инвестиции? Есть достаточно убедительные доводы, которые говорят в пользу открытия счета. ИИС имеет следующие преимущества:

• простоту открытия и отсутствие необходимости получения глубоких знаний в сфере инвестирования в ценные бумаги;
• достаточно высокую надежность;
• возможность инвестирования как крупных, так и маленьких сумм;
• право вкладчика пополнять счет постепенно;
• передачу активов по наследству в случае смерти инвестора;
• возможность смены управляющей компании с сохранением срока владения для получения льгот;
• допустимость открытия ИИС практически любым вкладчиком, ведь подобный счет может завести даже несовершеннолетний (с обязательного согласия родителей).

Также одним неоспоримым плюсом подобного способа инвестирования является его долгосрочность и перспективность. Срок действия ИИС не ограничен, а это значит, что вы не только можете хранить уже имеющиеся сбережения в надежном месте, но и получать с них прибыль долгие годы.

Вычеты по ИИС

Еще одним достоинством ИИС является наличие специальных налоговых льгот. С их помощью государство создает выгодные инвестиционные условия, а также стимулирует граждан вкладывать средства. У вкладчика есть возможность получить один из двух налоговых вычетов.

Вид налогового вычета	Вычет «А»	Вычет «Б»
Максимальный ежегодный взнос	1 миллион рублей	1 миллион рублей
Необходимый срок действия ИИС	От трех лет	От трех лет
Получение вычета	Ежегодное	Единоразово через три года
Выгода	Вычет составляет 13 % от денег, внесенных на ИИС за год, но не более 52 тысяч рублей из суммы НДФЛ, уплаченного за указанный налоговый период	Вся прибыль освобождается от налога

Сразу определяться с видом налогового вычета при открытии ИИС необязательно. Это можно будет сделать в течение 3 лет.

Возможные минусы ИИС

• Отсутствие возможности удобного вывода средств. Пусть вы и можете забрать деньги в любой момент, но в этом случае вы теряете все полученные льготы. Чтобы получить всю сумму вложений на достаточно комфортных условиях, придется подождать 3 года и более. Это будет весьма заметным недостатком для тех инвесторов, которые используют достаточно активные и агрессивные способы торговли ценными бумагами и привыкли принимать оперативные решения по заключению крупных сделок.
• Отсутствие страховки. Если выбирать надежную управляющую компанию и подходить к вопросу с толком, то данный минус можно считать незначительным. Тем не менее отсутствие страховки повышает риски капиталовложений.
• Необходимость оформления дополнительной документации. Чтобы получить положенные льготы, вкладчику будет необходимо заполнять декларацию и предоставлять отчетность в налоговые органы. В действительности в этом нет ничего сложного, но некоторые инвесторы испытывают трудности на стадии заполнения документов. Тем не менее обратиться за помощью или консультацией в подобных вопросах можно в управляющую компанию.
• Отсутствие возможности наследования счета. Можно только снять имеющиеся доступные активы. А вот поддерживать или пополнить ИИС у наследника не получится. Он имеет право забрать деньги, после этого счет будет закрыт. При необходимости наследник может создать собственный счет.

Вывод

ИИС является достаточно удобным и востребованным инструментом инвестирования. Выгода открытия подобного брокерского счета очевидна – это возможность получать пассивный доход с использованием специальных льгот. У ИИС также есть отличительные особенности. Благодаря им такие счета являются достаточно востребованными среди разных групп населения и могут использоваться лицами с разным уровнем знаний о фондовом рынке и достатком. Как и прочие, данная система инвестирования имеет свои достоинства и недостатки, с которыми необходимо ознакомиться, прежде чем открывать вклад.

Приглашение к сотрудничеству

Вас заинтересовал подобный способ пассивного дохода? Вы ищете надежную управляющую компанию? Мы рады предложить вам свои услуги! Обратитесь в управляющую компанию «Альфа-Капитал» и узнайте все подробности создания и управления ИИС, оформите заявку или получите оперативную и грамотную консультацию. Задать все интересующие вопросы вы можете по контактному телефону, указанному на сайте. Наши исполнительные и профессиональные сотрудники ждут именно вашего звонка! Помимо высокого качества оказываемых услуг, наших клиентов ждут удобные условия сотрудничества, высокий уровень сервиса и многое другое.

ИИС в вопросах и ответах

По итогам 2022 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже составило 5,2 миллиона. За год на таких счетах наторговали на 1,7 трлн рублей.

В этой статье я разложил все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС или уже есть, но не все понятно. Для этого я собрал вопросы про ИИС, которые чаще всего задают нам в Т⁠—⁠Ж, и подробно ответил на них.

Если у вас есть дополнения, пишите в комментариях.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

Что такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года. Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы.

ИИС и брокерский счет: в чем разница? Если рассматривать ИИС с самостоятельным управлением, то это, по сути, брокерский счет с налоговыми вычетами и некоторыми ограничениями: ИИС может быть только один одновременно (есть некоторые исключения — к ним еще вернусь), внести на него можно не более 1 000 000 ₽ за год.

Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и налоговые вычеты — те же.

Какие плюсы у ИИС по сравнению с брокерским счетом? Прежде всего, налоговые вычеты для налоговых резидентов России. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, но возврат не может быть более 60 000 ₽ в год: это вычет на взнос. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.

Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с дохода от сделок на ИИС удерживается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Вывести деньги с ИИС сложнее, чем с обычного брокерского счета: для этого ИИС надо закрыть. Это может быть плюсом для тех, кто хочет накопить крупную сумму и при этом испытывает проблемы с дисциплиной, например склонен к спонтанным покупкам.

Какие минусы есть у ИИС? Чтобы инвестор не потерял право на налоговые вычеты, счет должен существовать минимум три года с даты открытия. При этом, чтобы вывести деньги со счета, надо закрыть ИИС:

Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могли внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня 2020 года.

Если закрыть ИИС раньше трех лет с даты открытия, право на вычеты пропадает, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть государству. Также придется уплатить пени за использование возмещенного НДФЛ: 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.

На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.

В конце 2022 года законодательство изменилось. Было разрешено иметь два ИИС одновременно в течение более долгого времени, если второй ИИС был открыт из-за санкций, под которые некоторые российские брокеры и УК подпали в первой половине 2022 года. В таком случае надо было закрыть первый ИИС не позже 28 января 2023 года.

В течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 000 000 ₽. Иностранную валюту и ценные бумаги вносить нельзя, но и то и другое можно приобрести на ИИС. Правда, периодически начинаются разговоры о том, чтобы не позволять покупать иностранные бумаги на ИИС или не предоставлять вычет на них, но пока это лишь обсуждения.

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС интересным инструментом.

Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие-брокер».

ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например в УК «Первая» или «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.

Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.

Если открываете счет у брокера, обычно не требуется сразу пополнять ИИС: он может быть и пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Конечно, возможны исключения: правила разных брокеров и УК могут различаться.

Где лучше открыть ИИС? У какого брокера или в какой УК открыть ИИС, зависит от того, что вам нужно: какие ценные бумаги или стратегии интересуют, есть ли у вас счета в банках, связанных с брокерами или УК.

В целом стоит выбрать крупную надежную компанию с низкими комиссиями и качественной поддержкой. Также важно выяснить, получится ли инвестировать в нужные вам активы: например, некоторые брокеры в 2022 году подпали под санкции и больше не дают доступ к иностранным ценным бумагам.

Выбору брокера мы посвятили целую статью. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК.

С какого возраста можно открыть ИИС? Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка.

Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК , с какого возраста они позволяют открыть ИИС.

Что лучше: ИИС с самостоятельным управлением или с доверительным? В чем разница? Если у вас счет с самостоятельным управлением, все решения вы принимаете сами и все операции вы тоже проводите сами. При этом вы платите комиссию брокеру за сделки и, возможно, за хранение ценных бумаг.

У всех брокеров свои комиссии: они могут заметно различаться между брокерами и между тарифными планами. Также есть комиссия биржи, но многие брокеры включают биржевую комиссию в свою, то есть не взимают ее отдельно.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.

Примеры стратегий доверительного управления ИИС от одной из УК

УК не гарантирует доходность. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление.

Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера.

Может ли госслужащий иметь ИИС? Может: в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками.

При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги.

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы, и включите ценные бумаги в отчет об имуществе и доходах.

Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Можно. Брокерских счетов, кстати, можно открыть сколько угодно, в отличие от ИИС, который может быть только один одновременно, кроме случаев переноса ИИС из одной брокерской компании или УК в другую.

Можно ли перевести брокерский счет в ИИС? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС.

На какой срок открывается ИИС? Нужно ли его закрыть через три года? Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для права на налоговые вычеты.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Право на вычеты тоже останется.

Что будет при выводе денег с ИИС? Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.

При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда закрывать ИИС не придется. К этому еще вернемся.

Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Можно. В законодательстве нет ограничений на это.

Застрахованы ли вложения на ИИС? Нет, это не банковский вклад. АСВ не страхует ни ИИС, ни брокерские счета. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются.

Как закрыть ИИС? Зависит от брокера. Где-то достаточно подать заявку на закрытие счета в личном кабинете на сайте брокера или в приложении, а где-то понадобится прийти в офис.

При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. Об этом расскажу немного позже.

ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black
Узнайте, как повторить этот опыт и оформить карту

Хочу знать

Как инвестировать с ИИС

Какая минимальная сумма нужна для открытия ИИС? Обычно брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.

Для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей. Однако чем больше денег вложите, тем заметнее будет эффект не в процентах, а в деньгах.

У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет.

Если речь про ИИС с доверительным управлением, то при открытии счета обычно требуется внести деньги. В зависимости от УК и выбранной стратегии может потребоваться несколько тысяч или несколько десятков тысяч рублей.

Как перевести деньги на ИИС? Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка.

Реквизиты сообщит брокер после того, как вы откроете ИИС.

Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет⁠-⁠банк

Как часто можно пополнять ИИС? Так часто, как захотите. Единственное ограничение — больше 1 000 000 ₽ в течение календарного года внести нельзя.

Как покупать и продавать ценные бумаги на ИИС? Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов. Для этого понадобится специальная программа для компьютера, например QUIK, или приложение для смартфона. Их можно получить у брокера. Фирменные приложения брокеров обычно есть в магазинах приложений типа Google Play — по крайней мере, если брокер не под санкциями. Если брокер под санкциями, его приложение может быть доступно на его сайте.

Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.

За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера. Через QUIK и тем более приложение для смартфона совершать сделки удобнее.