«Накопительный счёт» в рублях / Газпромбанк
Максимальная ставка 15% годовых (9% базовая и 6% приветственная надбавка), применяется при сумме до 1,5 млн.руб. в первый и второй расчётный месяц для клиентов — физлиц у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия накопительного счёта отсутствовали действующие договоры срочных вкладов и накопительных счетов на сумму от 100 рублей, а также счетов с действующей приветственной надбавкой.
На сумму превышения начисляется ставка — 9% годовых.
Для зарплатных клиентов действует дополнительная надбавка 0,3 п.п.
Для клиентов Газпромбанк Мобайл надбавка 0,5 п.п.
Процентная ставка по накопительному счёту не фиксируется бессрочно и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.
Накопительный счет и вклад — в чем разница
Чтобы зарабатывать на своих сбережениях, можно открыть накопительный счет или вклад. Рассказываем, как эти продукты различаются, и разбираем их по нескольким критериям.
Основные различия между счетом и вкладом
Разберем подробнее, как различаются накопительные счета и вклады Газпромбанка.
Подробнее об условиях: накопительный счет
Срок, на который открыт продукт
В Газпромбанке есть несколько накопительных счетов — в этой статье мы рассматриваем «Накопительный счет» и «Ежедневный процент». Ставка по ним не фиксированная и, в отличие от вклада, банк вправе ее менять — об этом он всегда предупреждает заранее.
Первоначальный взнос
На «Накопительный счет» важно внести деньги в день открытия, иначе за первый месяц банк не начислит проценты, поскольку минимальный остаток будет нулевым.
Проценты начисляются в первый рабочий день месяца, следующего за месяцем внесения денег на счет, и на минимальный остаток, который был на счете в течение расчетного периода. Например, у вас на счете лежит 10 000 ₽. Вы вывели 2000 ₽, а через три дня положили 5000 ₽. Теперь на счете 13 000 ₽, но минимальный остаток — 8000 ₽. На него вам и начислят проценты.
На счете «Ежедневный процент» чуть иначе: проценты начисляются на ежедневный остаток и выплачиваются раз в месяц. Поэтому вы начнете получать проценты на следующий день после внесения денег на счет, когда бы это ни произошло.
Возможность снимать и пополнять
Вы можете снимать деньги и пополнять счет в любое время, и это никак не скажется на процентной ставке.
Досрочное закрытие
Если закрыть счет до конца месяца, то за этот месяц проценты начисляются по ставке 0,01% годовых. Проценты за предыдущие месяцы не пересчитают и не спишут со счета.
Как работает счет
Рассмотрим на примере «Накопительного счета» со ставкой 6% годовых.
Допустим, вы открыли счет 1 марта и положили 70 000 ₽ на счет. Затем положили еще 30 000 ₽ — на счете теперь 100 000 ₽. К 1 апреля у вас на счете 100 000 ₽, и банк начислит 357 ₽ на минимальный остаток за март — 70 000 ₽. Если в апреле вы не будете снимать деньги со счета, то в мае получите процент от минимального остатка 100 000 ₽ — 509 ₽.
Подробнее об условиях: вклад
Срок, на который открыт продукт
Вклад «Копить» можно открыть на срок от 1 месяца до 3 лет. Вклад «Управлять» — от 3 месяцев до 1 года.
Первоначальный взнос: зависит от вклада
Для вклада «Управлять» — от 50 000 ₽. Для вклада «Копить» — от 15 000 ₽. Проценты выплачиваются в последний рабочий день месяца.
Возможность снимать и пополнять
Газпромбанк предлагает вклад с возможностью пополнения и частичного снятия — «Управлять».
Досрочное закрытие
Проценты выплатят за фактический срок размещения вклада — то есть, со следующего дня после того, как вы внесли деньги, и до момента досрочного закрытия включительно. В этом случае будет действовать процентная ставка «До востребования» — 0,01%.
Как работает вклад
Рассмотрим на примере вклада «Копить» — используем гипотетическую ставку. Допустим, вы открыли вклад с капитализацией на 3 месяца со ставкой 6,5% и положили на него 100 000 ₽. Капитализация означает, что начисленные проценты прибавляются к первоначальной сумме вклада, и в следующем месяце на них тоже начисляются проценты. Поэтому, когда срок завершится, у вас на счете будет 101 647 ₽. До этого вы не сможете пополнить вклад или вывести деньги без изменения процентной ставки.
Обновлено: 6 марта 2023
Похожие статьи раздела
Сложный процент: рассказываем простыми словами
Чем банковский депозит отличается от вклада и как он работает
Как увеличить доходность вклада с помощью капитализации
Накопительные счета
Сайт Газпромбанка (Акционерное общество) использует cookie-файлы. Что это значит? Сookie — это небольшие файлы, которые содержат информацию о предыдущих посещениях сайта. Они используются для персонализации сервисов и для повышения удобства работы с сайтом. Если вы не хотите, чтобы сookie хранились на вашем устройстве, вы можете запретить их в настройках браузера или с помощью специальных программ. Обратите внимание, что после их отключения сайт может работать хуже
Накопительный счет
Для повышения дохода есть три надбавки к базовой ставке, которые не суммируются между собой:
Приветственная надбавка – 6% годовых.
Активным абонентам Газпромбанк Мобайл – 0,5% годовых.
Зарплатным клиентам – 0,3% годовых.
Процентные ставки и условия. Максимальная сумма, на которую начисляются надбавки – 1,5 млн ₽.
Приветственная надбавка
Предоставляется в первые 2 календарных месяца, если последние 90 календарных дней до открытия счета не было действующих вкладов и накопительных счетов в Газпромбанке на сумму от 100 ₽ и нет счетов с приветственной надбавкой. Надбавка применяется при открытии счета в мобильном приложении или интернет-банке
Активным абонентам Газпромбанк Мобайл
Активным считается абонент с наличием одного или нескольких видов трафика (входящие/исходящие звонки, интернет трафик, отправленные СМС в любой из календарных дней расчетного периода, за который осуществляется начисление и выплата надбавки)
Зарплатным клиентам
На дату открытия счета и по состоянию на 5 число расчетного периода клиент должен являться зарплатным клиентом
Проценты начисляются на минимальный остаток
Минимальный остаток – это минимальная сумма, до которой опускался баланс вашего накопительного счета в течение календарного месяца. Если вы снимете все средства со счета в каком-либо месяце и минимальный остаток за этот период станет нулевым, то процентный доход начислен не будет
Как открыть счет
Я не клиент банка
Я клиент банка
Заполните заявку на получение дебетовой карты
Бесплатная карта позволит открыть счет, не выходя из дома
Получите карту
В офисе банка или с бесплатной доставкой
Пополните карту и откройте счет
Оформите карту за 3 минуты
Как открыть «Накопительный счет» в приложении
Откройте приложение Газпромбанка
Зайдите в раздел «Счета» и выберите «Накопительный счет»
Задайте подходящие параметры счета
Готово! Получайте доход
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Следите за расходами, оплачивайте услуги и переводите деньги в пару нажатий
Часто задаваемые вопросы
Будут ли взимать налог с процентов по вкладам (счетам) за 2021 и 2022 год?
Нет, на основании Федерального закона № 67-ФЗ доходы в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории Российской Федерации, полученные физическими лицами в 2021 и 2022 годах, от налогообложения НДФЛ освобождены.
При этом от обязанности направлять в налоговый орган информацию о сумме процентов, выплаченных физическим лицам, банки не освобождены. Банк обязан будет направить не позднее 1 февраля 2023 года в налоговый орган информацию по каждому физическому лицу о выплаченных ему в 2022 году процентах.
Каким будет налогообложение в 2023 году?
Изменен порядок расчета налоговой базы. Налоговая база по процентам определяется с учетом применения вычета, который будет рассчитываться по формуле: 1 000 000 ₽ х Максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших на 1-е число каждого месяца в году (ранее в расчете использовалось значение ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое января года).
Например, максимальная ключевая ставка ЦБ в 2023 году — 10%. Тогда для того, чтобы в 2024 году рассчитать налог за 2023 год, из суммы ваших процентных доходов по вкладам и счетам нужно вычесть 100 000 рублей — сумму необлагаемого процентного дохода.
Пример: У вас хранятся 1 200 000 рублей в банке на вкладе сроком 1 год со ставкой 9% годовых. Срок действия по договору данного банковского вклада заканчивается в 2023 году. Ваш процентный доход в банке за 2023 год составит 107 411,5 рублей. Из суммы дохода 107 411,5 вычитаем сумму необлагаемого процентного дохода 100 000 рублей и получаем налогооблагаемую базу — 7 411,5 рублей. 13% от 7 411,5 — это 963,5 рублей. Это и есть сумма налога, которую вы должны заплатить в 2024 году по итогам 2023 года.
При этом, как только ваш совокупный доход за год (включая процентные доходы по вкладам) превысит 5 млн рублей, он будет облагаться налогом по ставке 15%.
Что значит начисление процентов на минимальный остаток за календарный месяц?
Минимальный остаток – это та минимальная сумма, до которой опускался баланс вашего накопительного счета в течение календарного месяца. Если вы снимете все средства со счета в каком-либо месяце и минимальный остаток за этот период станет нулевым, то процентный доход начислен не будет.
При открытии счета рекомендуем пополнить его в день открытия, чтобы минимальный остаток сразу был ненулевым и процентный доход за месяц был начислен. В дальнейшем рекомендуем пополнять счета в конце месяца, чтобы минимальный остаток в следующем месяце был выше.
Как я могу пополнять счет?
Вы можете пополнять его за пару минут в мобильном приложении Газпромбанка простым бесплатным переводом между своими счетами. Также вы можете внести деньги на счет в любом удобном отделении банка.
Правда ли, что можно снимать или переводить деньги со счета и не терять доход за предыдущие месяцы?
Верно, если вы снимете определенную сумму в текущем месяце, то весь процентный доход, начисленный ранее, сохранится.
Есть ли ограничения по сумме снятия?
Нет, ограничений нет.
Cтавка по счету может меняться?
Да, банк оставляет за собой право менять ставку по накопительным счетам. Информация об изменении ставок размещается заранее на сайте банка, за 1 или 5 дней до вступления в силу изменений.
Как застрахованы средства на вкладах и счетах?
Средства на вкладах, текущих и накопительных счетах застрахованы на основании Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003.
Вы можете возместить до 1,4 млн ₽ (максимальная сумма для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 года). При этом все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.
Рассчитывается возмещение в зависимости от типа банковского продукта:
1. Для вкладов. Размер выплаты указан в реестре обязательств от АСВ. Вам возмещают полную сумму по всем вкладам, открытым в одном банке, если она не превышает 1,4 млн рублей, в том числе по валютным вкладам и по счетам ИП.
2. Для валютных и любых других счетов. Деньги по счетам суммируются, даже если вы открыли их в разных филиалах одного разорившегося банка. Вклады и счета в иностранной валюте конвертируются в рублёвые по курсу Банка России на день наступления страхового случая.
Выплата возмещения по вкладам производится владельцу счета по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности банка в российских рублях.
Если у вас были вклады и кредиты, вам возвращается сумма по вкладам за вычетом задолженности по кредиту и процентов по нему на день наступления страхового случая. После полного погашения кредита вы получите этот вычет обратно.
Важно: на вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта — возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей. Сумма выше указанной погашается банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого в заявлении на выплату нужно оставить отметку в соответствующем разделе заявления о включении в реестр кредитора.
Как я могу получить выписку о состоянии счета?
Выписку можно заказать онлайн в мобильном приложении. Зайдите в раздел «Еще» в мобильном приложении. Далее выберите «Справки и выписки» и закажите необходимый документ на адрес электронной почты. Вы получите его в течение нескольких минут.
Как я могу пополнить вклад или счет?
Самый быстрый и удобный способ пополнения — через мобильное приложение или интернет-банк.
Пополнение уже открытого вклада возможно, только если данная операция предусмотрена условиями договора вклада.
Если вы хотите, чтобы другой человек пополнил ваш счет или вклад, он может перевести средства на вашу карту, а вы переведёте их на вклад или счет в мобильном приложении или интернет-банке.
Если вы хотите внести наличные — пополните баланс вашей карты через банкомат и переведите средства с карты на счет или вклад.
Если другой человек хочет внести наличные, то можно пополнить баланс по реквизитам счета.