Рефинансирование кредитов
Данный расчёт является предварительным и не является публичной офертой.
Предварительный расчет
Ежемесячный платеж
Процентная ставка
Как оформить рефинансирование
Заполните заявку за 1 минуту
Понадобится паспорт или авторизация через Госуслуги
Дождитесь одобрения банка
Отправим смс с предварительным решением в течение 1 минуты
Рефинансируйте кредит
Закроем долги в других банках и вы начнете выплачивать один кредит с более выгодными условиями
Условия рефинансирования
Программа Металлинвестбанка позволит выгодно рефинансировать кредит, ипотеку, автокредит, долги по кредитным картам. Подать заявку на рефинансирование онлайн возможно с помощью авторизации через Госуслуги, это ускорит рассмотрение и повысит вероятность одобрения кредита.
Выгодно рефинансировать кредит можно с целью:
- объединить кредиты в один и выбрать новую дату погашения кредита,
- уменьшить процентную ставку,
- уменьшить ежемесячную выплату,
- увеличить срок кредита,
Также возможно получить сумму больше, чем нужно для погашения кредитов в других банках и использовать ее на любые цели.
Рефинансируйте до 5 потребительских кредитов и кредитных карт и выберите удобный размер ежемесячного платежа.
- ставка кредита (ПСК 16,989% — 29,803%) от 10,0% годовых
- сумма рефинансирования до 3000000 рублей
- срок кредита от 1 года до 5 лет
Оформите потребительский кредит на погашение имеющихся кредитных обязательств и получите дополнительную сумму наличными на любые цели.
Документы для оформления рефинансирования:
- паспорт РФ;
- справка о доходах – можно предоставить на выбор: 2НДФЛ, выписка из ПФР или справка по форме банка;
- документы о кредитах и кредитных картах в других банках.
Для вашего удобства мы сделали инструкции по выгрузке документов для рефинансирования кредитов разных банков:
- документы для рефинансирования кредитов Сбербанка
- документы для рефинансирования кредитов Альфа Банка
- документы для рефинансирования кредитов Тинькофф Банка
- документы для рефинансирования кредитов Газпромбанка
- документы для рефинансирования кредитов ВТБ
Вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит можно одним из способов:
- с карты на сайте, в мобильном и интернет-банке;
- переводом из другого банка по номеру телефона через СБП;
- в офисах банка;
- через системы денежных переводов Юнистрим;
- в терминалах QIWI;
- в отделениях Почты России;
- переводом из других банков.
Более подробная информация – в разделе Способы погашения кредита.
- физическое лицо, гражданин РФ;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- возраст 21-70 на момент окончания срока кредита;
- Трудовой стаж — не менее 1 года; 3 месяца на последнем месте.
Программа Металлинвестбанка позволит выгодно рефинансировать кредит, ипотеку, автокредит, долги по кредитным картам. Подать заявку на рефинансирование онлайн возможно с помощью авторизации через Госуслуги, это ускорит рассмотрение и повысит вероятность одобрения кредита.
Выгодно рефинансировать кредит можно с целью:
- объединить кредиты в один и выбрать новую дату погашения кредита,
- уменьшить процентную ставку,
- уменьшить ежемесячную выплату,
- увеличить срок кредита,
Также возможно получить сумму больше, чем нужно для погашения кредитов в других банках и использовать ее на любые цели.
Рефинансируйте до 5 потребительских кредитов и кредитных карт и выберите удобный размер ежемесячного платежа.
- ставка кредита (ПСК 16,989% — 29,803%) от 10,0% годовых
- сумма рефинансирования до 3000000 рублей
- срок кредита от 1 года до 5 лет
Оформите потребительский кредит на погашение имеющихся кредитных обязательств и получите дополнительную сумму наличными на любые цели.
Документы для оформления рефинансирования:
- паспорт РФ;
- справка о доходах – можно предоставить на выбор: 2НДФЛ, выписка из ПФР или справка по форме банка;
- документы о кредитах и кредитных картах в других банках.
Для вашего удобства мы сделали инструкции по выгрузке документов для рефинансирования кредитов разных банков:
- документы для рефинансирования кредитов Сбербанка
- документы для рефинансирования кредитов Альфа Банка
- документы для рефинансирования кредитов Тинькофф Банка
- документы для рефинансирования кредитов Газпромбанка
- документы для рефинансирования кредитов ВТБ
- физическое лицо, гражданин РФ;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- возраст 21-70 на момент окончания срока кредита;
- Трудовой стаж — не менее 1 года; 3 месяца на последнем месте.
Вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит можно одним из способов:
- с карты на сайте, в мобильном и интернет-банке;
- переводом из другого банка по номеру телефона через СБП;
- в офисах банка;
- через системы денежных переводов Юнистрим;
- в терминалах QIWI;
- в отделениях Почты России;
- переводом из других банков.
Более подробная информация – в разделе Способы погашения кредита.
Рефинансирование кредита: плюсы и минусы
Рефинансирование кредита — банковская услуга, с помощью которой можно изменить текущие условия ссуды. Если ранее вы оформили кредит под высокий процент, с помощью перекредитования он станет меньше. Прежде чем подать заявку на рефинансирование, сделайте расчеты. Бывает так, что перекредитование не имеет смысла или вовсе провоцирует повышение переплаты.
Команда Райффайзен Банка
Что такое рефинансирование кредита
Рефинансирование кредита — это перевод займа в другой банк. При этом заключается новый договор с новыми условиями. Чаще всего речь идет о снижении ставки. Например, у вас был кредит в банке, А под 18%, путем рефинансирования вы перевели его в банк Б, где ставка снизилась до 12%.
Перекредитование решает одну задачу или несколько сразу. Снижение процента — не единственная опция. При оформлении полностью меняются условия обслуживания — устанавливаются те, что комфортны заемщику в данный момент (банк учитывает его пожелания).
Задачи, которые решает рефинансирование:
- Снижение процентной ставки.
- Сокращение срока. Например, до закрытия прежней ссуды оставалось 24 месяца, после переоформления — 18 месяцев. При этом за счет снижения ставки ежемесячный платеж может почти не измениться.
- Увеличение срока. Если у заемщика снизилась платежеспособность, при рефинансировании он увеличивает срок, ежемесячный платеж становится меньше.
- Объединение кредитов. Если у вас есть несколько потребительских кредитов или кредитных карт в разных банках, можете объединить их в один. И переплата снизится, и платить будет удобнее.
- Получение дополнительной суммы. Часть денег уходит на закрытие прежнего кредита, часть выдается заемщику на личные цели.
Важно! Получение дополнительных денег доступно не в каждом банке. Райффайзен Банк это предлагает, общая сумма нового кредита — до 3 млн рублей. Например, 2 млн идут на рефинансирование, 1 млн заемщик получает на руки.
Плюсы рефинансирования кредита
Главный плюс — снижение процентной ставки и переплаты. Услугу активно используют заемщики, оформившие кредит во 2–3 квартале 2022 года. Тогда Центральный Банк резко увеличил ключевую ставку, кредиты подорожали более чем в два раза. Благодаря перекредитованию люди могут уменьшить процент, например, с 30% до 10–12%.
Актуальна услуга и для заемщиков, которые ранее оформили кредит без справок под высокий процент, а сейчас могут документально доказать доход. Ссуды без справок всегда дороже.
Преимущества рефинансирования кредитов:
- снижение процентной ставки;
- снижение переплаты;
- изменение срока на удобный заемщику;
- объединение несколько кредитов в один.
Конечно, главный плюс рефинансирования — снижение переплаты. Наглядно рассмотрим, как она может уменьшиться. Сделаем расчет условного кредита, вы можете подставлять свои цифры:
- Заемщик 1 год назад оформил кредит наличными на сумму 500 000 рублей под 20% годовых на 5 лет. Ежемесячный платеж — 13 246 рублей.
- После 12-го платежа он решил обратиться в другой банк за рефинансированием. Остаточный долг к этому моменту составляет 435 000 рублей (расчет можно делать на любом универсальном кредитном калькуляторе). Эта сумма и уйдет в новый кредит.
- Заемщик выбрал для перекредитования банк со ставкой 10%. В итоге в новый кредит уходит сумма 435 000, срок не меняем — осталось платить 4 года.
- Проводим расчет. Ежемесячный платеж снизился до 11 455 рублей. Размер переплаты сократился на 86 000 рублей.
При этом наш заемщик может оставить ежемесячный платеж на прежнем уровне. Тогда новый договор заключается на 40 месяцев. В итоге переплата станет еще ниже — она сократится на 106 000 рублей.
Важно! Рефинансирование — гибкая услуга. Можно играть со сроками, с размером ежемесячного платежа. В итоге найти баланс, когда новый кредит будет и выгодным, и удобным.
Минусы рефинансирования кредита
Первый минус — высокие критерии банков к заемщикам, которые подают заявку на рефинансирование. Задача банка — путем назначения низких ставок переманить из другой организации качественного клиента, который в перспективе будет пользоваться и другими продуктами.
Клиент должен иметь официальную работу, хорошую кредитную историю, представить справки о доходах, у него должен быть достаточный по меркам банка уровень платежеспособности. При этом не факт, что сделка будет одобрена.
Второй минус — не всегда рефинансирование целесообразно. Если заемщик не сделает предварительный расчет, он может даже увеличить переплату. Дело в том, что банки традиционно применяют аннуитетную схему погашения ссуды, при которой основная часть процентов погашается в первой половине срока. В итоге перекредитование может оказаться бессмысленным.
Для примера возьмем всё тот же кредит, что был указан выше — сумма в 500 000 рублей, ставка 20% годовых, срок в 5 лет и ежемесячный платеж 13 246 рублей. Рефинансировать его будем под 10%, но на разных сроках.
- Рефинансирование через 12 месяцев: снижение ежемесячного платежа до 11 455 руб., уменьшение переплаты — на 86 000 руб.
- Рефинансирование через 24 месяца: снижение ежемесячного платежа до 11 501 руб., уменьшение переплаты — на 62 000 руб.
- Рефинансирование через 36 месяцев: снижение ежемесячного платежа до 12 010 руб., уменьшение переплаты — на 30 000 руб.
В примере видно, что спустя 2/3 срока ежемесячный платеж по итогу рефинансирования снизится меньше всего — на 1 236 рублей. И лишь на 30 000 рублей позволит уменьшить переплату.
Мы рассмотрели динамику сокращения платежа и переплаты при большой разнице в ставке в 10% годовых. Если она меньше, составляет 5–7%, то рефинансирование может оказаться бессмысленным, если прошло больше половины срока ссуды.
Рефинансирование кредита
В финансовом маркетплейсе Банки.ру собрано 125 вариантов рефинансирования кредита в Владимире под меньший процент в 75 банках. Такое разнообразие может осложнить выбор, потому удобнее воспользоваться фильтрами маркетплейса Банки.ру, где можно сопоставить кредиты других банков перед оформлением. На сайте представлены финансовые организации, которые на 18.11.2023 выдают займы с низкой ставкой от 2.5%. Подать заявку на перекредитование онлайн — это максимально комфортные условия для обращения к кредитору.
Онлайн-заявка на кредит
700 предложений
от 131 организации
Рефинансирование
125 предложений
от 75 организаций
Без справок
18 предложений
от 9 организаций
95 предложений
от 47 организаций
Экспресс-кредиты
315 предложений
от 92 организации
На любые цели
700 предложений
от 131 организации
Кредит на автомобиль
213 предложений
от 63 организации
Кредит под залог
430 предложений
от 113 организаций
Авторизуйтесь для получения персональных предложений банков
Сумма текущих кредитов
Плачу сейчас в месяц
19 предложений
Сортировать
ВТБ Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, зарплатные клиенты, самозанятые Возраст заемщиков
от 23 лет на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
Сумма до 7 000 000 ₽ Срок до 7 лет Полная стоимость кредита 13,500% — 43,800% Ставка
- минимальная ставка действует при подключении услуги «Ваша низкая ставка», максимальная – при отказе (услуга платная)
- максимальный срок кредита для зарплатных клиентов – 7 лет, для прочих – 5 лет
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредитов;
- получение дополнительных средств на любые цели;
- раз в 6 месяцев можно пропустить платёж бесплатно (услуга кредитные каникулы);
- возможно кредитование пенсионеров и самозанятых
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
справка по форме банка / в свободной форме
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
другие документы
- выписка с портала «Госуслуги»
- подтверждение дохода при сумме кредита до 1 000 000 ₽ по требованию банка
- подтверждение дохода не требуется при согласии клиента на предоставление банку выписки из ПФР
Другие предоставляемые документы
Рефинансирование
Сравните и выберите актуальные предложения по рефинансированию уже имеющегося кредита на ноябрь 2023 года. Процентные ставки от 3,9 %, максимальная сумма кредита 7 миллионов рублей. Воспользуйтесь кредитным калькулятором для расчёта Вашего кредита, заполните онлайн-анкету на нашем сайте, мы поможем подобрать Вам выгодный вариант в лучших банках Вашего города.
Рефинансирование кредита
Подобрать кредит
Кредитный калькулятор
Сумма кредита в рублях
Срок кредита в месяцах
Ставка по кредиту % годовых
Сброс Рассчитать
Полная сумма кредита
График погашения кредита
| № | Дата | Ежемесячный платеж, руб. | Остаток, руб. | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Основной долг, руб. | Начисленные проценты, руб. | Сумма долга и процентов, руб. | |||
Рефинансирование кредитов — это отличный способ и решение уменьшить проценты по уже существующим кредитам, значительно облегчить выплату ежемесячных платежей клиентов и снизить кредитную нагрузку в целом.
Под рефинансированием подразумевается оформление физическими лицами нового кредита и погашение уже имеющейся задолженности в других банках. Эта процедура будет очень уместной, если заемщик имеет кредитный займ в банке на менее выгодных условиях, либо выплата ежемесячных платежей очень сильно сказывается на собственном бюджете.
Рефинансирование кредита других банков позволяет достаточно просто получить более выгодные условия кредитования, а подробнее:
- Снизить кредитную ставку по кредиту. Кредит брался на невыгодных условиях, под высокие проценты, с помощью рефинансирования в другом банке есть возможность уменьшить процент.
- Объединить займы в один. Если у Вас несколько действующих кредитов, с помощью рефинансирования можно закрыть все обязательства и платить только один, не нужно будет совершать переводы разным банкам;
- Снизить кредитную нагрузку. Можно увеличить срок кредитования, сумму кредита при этом не увеличат, размер ежемесячного платежа будет меньше.
- Получить дополнительные кредитные средства. Если денежный лимит по рефинансированию полностью покрывает кредитные займы, то банк может перевести остаток лимита на банковский счет или выдать деньги наличными.
- Возможно досрочное погашение кредита с перерасчетом процентов. Это может сделать перекредитование еще выгоднее.
Важно! Рефинансировать можно любой вид займа — от ипотеки до потребительского кредита.
Лучшие тарифы и популярные программы для частных лиц по рефинансированию в банках
| Банк ВТБ | Газпромбанк | Металлинвестбанк | Совкомбанк | Банк Открытие | Альфа- банк | |
| Сумма рефинансирования | сумма до 30 млн. руб. | сумма до 7 млн. руб. | сумма до 3 млн. руб. | сумма до 5 млн. руб. | сумма до 5 млн. руб. | сумма до 7,5 млн. руб. |
| Процентная ставка по рефинансированию | ставка от 3,9% | ставка от 4% | ставка от 5,5% | ставка от 6,9% | ставка от 4% | ставка от 4% |
| Срок рефинансирования | срок до 7 лет | срок до 7 лет | срок до 2,5 лет | срок до 2,5 лет | срок до 2,5 лет | срок до 7 лет |
| Возраст заемщика при рефинансировании | от 23 лет | от 20 лет | от 21 года | от 20 лет | от 21 года | от 21 года |
Стоит обратить внимание на премиальные продукты рефинансирования банков: Промсвязьбанк, Сбербанк, УБРиР, РОСБАНК, УралСиб, Россельхозбанк. Их отличительной особенностью является высокий официальный рейтинг и положительны отзывы клиентов.
Если у Вас открыт зарплатный проект в каком-либо из банков, Вы можете взять кредит на особенно выгодных условиях по рефинансированию.
Если Вы решились оформить рефинансирование своих кредитов, изучайте предложения и тарифы кредитования банков, часто они предлагают акции и выгодные условия для клиентов. Заходите на сайт ЦБ РФ, проверяйте есть ли действующая лицензия на осуществление банковской деятельности у банка. Например, при оформлении рефинансирования через порат Госуслуги или приложение в некоторых банках могут увеличить лимит по сумме.
Погасить кредит после рефинансирования нужно будет также вовремя и без просрочек согласно условиям договора. Это можно сделать без посещения банка через мобильный интернет-банк, используя электронные переводы на счет финансовой организации или через кассу в отделении.
Любой банк боятся за свои инвестиции и может предложить оформить страхование кредита, чтобы обезопасить себя от недобросовестных клиентов. Не стоит пренебрегать данным предложением и сразу отказываться. Если Вы не хотите стать заложником трудной финансовой ситации, лучше учесть все возможные риски (болезнь, потеря работы) и обезопасить себя и своих близких от проблем с кредитором в случае неуплаты кредита и несоблюдения условий договора.
Требования к клиенту и необходимые документы
Существует базовый пакет документации и распространенные требования к физ. лицам у любого банка:
- Гражданство РФ.
- Возрастной интервал – 21 – 70 лет.
- Прописка гражданина в регионе, обслуживаемом банком.
- Трудовой стаж – от 3 месяцев на последнем рабочем месте.
- Наличие минимального дохода – ежемесячные платежи не должны превышать половины среднемесячного дохода.
- паспорт РФ;
- справка 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения своих доходов;
- СНИЛС, ИНН;
- документы из банков о существующих кредитах, рефинансировать которые собирается клиент.
Сравнить текущие условия рефинансирования других банков и лучшие предложения 2023 года, а также заполнить бесплатно онлайн-заявку на рефинансирование и получить одобрение в день ее подачи, Вы можете на нашем сайте. Оцените наш бесплатный круглосуточный сервис.
Узнайте подробные условия банков, реквизиты, телефон, где находятся банкоматы. Можете ознакомиться с условиями по депозитам и открыть накопительный вклад очень быстро. Регистрация необязательна, достаточно заполнить небольшую анкету.
Здесь всегда можно найти много полезной информации и только лучшие предложения по кредитам.