Кому дается ипотека на жилье в сбербанке условия

Кому дают ипотеку: требования к заемщикам

Ипотека представляет собой кредит на покупку недвижимости. Особенностью подобного вида кредитования является длительный срок (от 1 года до 25 лет) и крупная сумма займа (от 100 тысяч до нескольких миллионов). Из-за больших финансовых рисков кредитные организации проверяют каждого заемщика перед оформлением договора, проводят проверку недвижимости. Требования к заемщикам и условия кредитования отличаются в зависимости от банка.

Кому дают ипотеку и на каких условиях: основные требования

Каждая кредитная организация оставляет за собой право выдвигать ряд требований к заемщикам. Это необходимо для подтверждения их платежеспособности и снижения финансовых рисков. Банки учитывают сразу несколько параметров: возраст, официальный доход, стаж работы на последнем месте, наличие других кредитов, чистота кредитной истории.

• Возраст. Что касается того, кому дают ипотеку на квартиру, возраст имеет определяющее значение. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Некоторые банки идут на уступки и снижают возраст до 18 лет при наличии официального трудоустройства. Верхняя граница определяет возраст заемщика не на момент получения ипотеки, а на момент завершения выплат. В зависимости от кредитной организации верхняя граница нормы может варьироваться от 60 до 75 лет. Срок ипотечного кредитования определяется с учетом возраста.
• Доход. Для дохода заемщика нет определенных границ. Доход важен для определения ежемесячных выплат и суммы займа. Чем меньше доход, тем меньшую сумму предоставляет банк. Единственное требования: доход должен быть официальным и документально подтвержденным. По условиям банков, ежемесячный платеж должен составлять не более четверти месячного заработка.
• Трудоустройство. Кредитные организации выдают ипотеку только заемщикам, подтвердившим официальное трудоустройство. Учитывается стаж работы на последнем месте (от полугода до полутора лет – обязательный минимум), занимаемая должность, сама организация и т.д.
• Гражданство. Банки России, как правило, выдают ипотечные кредиты только гражданам РФ при предъявлении паспорта и наличии прописки.

Помимо основных требований есть ряд условий. Заемщик обязуется оформить страховку на покупаемую недвижимость (многие банки требуют страхования жизни и здоровья заемщика), супруги обязательно являются созаемщиками. Если в сделке участвует несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить письменное разрешение от органов опеки.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Ипотечное кредитование с господдержкой занимает особую нишу. Кредитные организации с долей государства принимают участие в различных программах для поддержки населения. Подобные программы постоянно обновляются и могут отличаться на региональном уровне.

По сути такие ипотеки являются льготными. Для их получения помимо обычных документов необходимо предоставить большое количество справок и сертификат льготника. Информацию о том, кому дают ипотеку в ВТБ24 или другой кредитной организации, можно найти на сайте банка или в офисе.

Государство предоставляет различные льготные условия: снижение процента, единовременная субсидия и т.д. Получить льготы могут только участники программы при документальном подтверждении.

• Кому дают военную ипотеку? При получении военной ипотеки работает накопительно-ипотечная система (НИС). В течение некоторого времени заемщик копит на своем счету деньги, одновременно получая ежемесячные субсидии. Военную ипотеку дают военнослужащим-контрактникам, срок службы которых составляет не менее 3 лет, офицерскому составу, специалистам военных ВУЗов. Для получения кредита заемщику необходимо оставаться на военной службе на протяжении срока кредитования.
• Кому дают ипотеку со сниженным процентом? Банки идут на значительное снижение процента, разницу в которой восполняет государство, в том случае, если заемщик предоставляет сертификат участника программы. Получить кредит под маленький процент могут малоимущие семьи, учителя, пенсионеры, молодые семьи.
• Кому дают бюджетную ипотеку? Бюджетную ипотеку дают работникам бюджетной сферы. На данный момент есть программа для молодых учителей, которые обязуются проработать в образовательной среде не менее 5 лет. Отдельной программы для врачей пока нет.
• Кому выдаются субсидии? Субсидия в виде единовременной выплаты выдается малоимущим и многодетным семьям, не имеющим своего жилья, или же в том случае, если их жилье не соответствует требованиям (больше 1 человека на 14-18 м 2 ).

Кому не дают ипотеку на квартиру

Ипотечные кредиты выдаются не всем заемщикам. Клиент банка заполняет заявку и предоставляет документы, которые в течение 5 рабочих дней проверяются и обрабатывается. Банк тщательно проверяет заработок клиента и его кредитную историю.

Многие заемщики интересуются, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке или другом банке, потому что при несоответствии требованиям кредитная организация откажет в займе. Вероятность отказа достаточно высока в следующих случаях.

• ИП. Кредитные организации часто отказывают в займе индивидуальным предпринимателям, так как их доход считается нестабильным. ИП не могут предоставить справку о доходах, что является важным требованием к заемщику. В последнее время многие банки идут навстречу предпринимателям, появляются ипотечные программы для ИП. Если говорить о том, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, то вероятность получения кредита для ИП при предоставлении всех документов довольно высока.
• Неофициальное трудоустройство. Клиенты с неофициальными заработками не имеют возможности взять ипотеку. Справка о доходах и копия трудовой книжки входят в обязательный перечень документов. Без официального трудоустройства финансовые риски для банка слишком высоки.
• Имеющийся кредит. Крупные банки часто отказывают в ипотеке лицам, которые уже имеют 1 или более крупных кредитов. Взять ипотеку в этом случае возможно только с помощью брокера или в более мелком банке, где кредитная история не проверяется, а процент довольно высокий.
• Судимость. Это не обязательное условие отказа, некоторые банки его не предъявляют. Но большая часть крупных банков с выгодными условиями кредитования не выдают займы людям с судимостью.
• Несоответствие возрасту. Сложнее получить ипотеку студентам и пенсионерам. Если возраст пенсионера более 60 лет, взять ипотеку возможно только на 5-10 лет, чтобы на момент окончания выплат возраст не превышал требуемую банком границу.

Кому дают ипотеку без первоначального взноса: возможные варианты

Практически все банки требуют первоначальный взнос при получении ипотеки. Отсутствие взноса повышает финансовую нагрузку на заемщика, а значит повышается риск для банка.

Какое-то время существовали ипотечные программы, предоставляющие займ без первого взноса, но с началом кризиса они перестали действовать. Первый взнос должен составлять не менее 15-20% от стоимости жилья. Чем больше взнос, тем более выгодные условия предлагает банк. Обычно кредитные организации снижают процент при большой сумме первого взноса. В качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала (через 3 года после рождения второго ребенка).

Первоначальный взнос представляет собой проблему, так как не все могут найти достаточную сумму. Клиенты ищут ипотечные программы без вноса, но они всегда имеют более высокий процент.

• Другой кредит. Некоторые заемщики берут потребительский кредит, который используют как первый взнос, а затем берут ипотеку. При получении ипотеки банк проверит кредитную историю и, увидев другой кредит, может отказать в заявке. Есть банки, которые сами выдают 2 кредита. Это большой риск как для банка, так и для заемщика, так как финансовая нагрузка слишком велика.
• Залог имеющегося жилья. Кредитные организации могут выдать кредит без первого взноса при условии залога другого жилья, движимого или недвижимого имущества, ценных бумаг. Не все банки идут на это, поскольку ипотека уже предполагает залог покупаемого жилья.
• Две ипотеки. Это способ в России не практикуется на данный момент. Банк выдает сразу 2 ипотечных кредита на разных условиях: один для первого взноса, второй на покупку жилья.

Для получения ипотеки клиент может обратиться к ипотечному брокеру. Этот специалист подыскивает оптимальную ипотечную программу на необходимых условиях.

Как получить ипотеку в Сбербанке в 2023 году: виды программ, условия кредитования

Сбербанк России — один из наиболее выгодных банков для оформления ипотеки. Тут вам предложат широкий диапазон
программ и наиболее выгодные процентные ставки. Мы расскажем, как оформить ипотеку в Сбербанке, поговорим о видах и
программах жилищного кредитования для различных категорий заемщиков. Обсудим требования, предъявляемые к заёмщикам, и
подскажем как максимально снизить процентную ставку при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Одним из наиболее
популярных финансовых учреждений для оформления ипотеки считается Сбербанк РФ. К сожалению, подобный вид кредитования
для многих является единственным выходом из «жилищного тупика». Условия ипотечных займов Сбербанка довольно выгодны.
Кредитное учреждение предлагает широкий выбор программ и доступные процентные ставки. Сегодня мы рассмотрим как
получить жилищную ссуду в одном из крупнейших финансовых учреждений страны и расскажем, каким образом можно снизить
предложенную процентную ставку.

Ипотека от Сбербанка в Москве

Многообразие жилищных программ на сегодняшний день настолько велико, что впору и растеряться. Тем не менее согласно
данным статистических исследований наибольшее число заемщиков предпочитает именно ипотеку Сбербанка. Чем же она так
заманчива?

В 2020 году ипотечные ссуды
в Москве предоставляется на очень привлекательных условиях. Но для того, чтобы оформить максимально выгодный заем
кредитор потребует соблюдения жестких условий. Это вполне объяснимо. Таким образом кредитное учреждение максимально
снижает риски не возврата. Это в свою очередь позволяет предложить потенциальным клиентам лучшие ставки.

Уже с
августа 2020 года Сбербанк России внес несколько приятных изменений в условия ипотечного кредитования. На них стоит
остановиться отдельно:

1. Процентные ставки стали намного ниже. Тариф уменьшился на пол пункта, и базовая ставка составила 10% годовых.
2. Действие решения о предоставлении кредита увеличено до 90 дней. Этого вполне достаточно, чтобы подобрать
   подходящий вариант квартиры и оформить все документы.
3. За пользование электронным регистрационным сервисом предусмотрена дополнительная скидка. Базовая ставка может быть
   снижена на 0,1%.
4. При оформлении ипотеки возможно дополнительное кредитование картой с предустановленным лимитом до 200 000
   рублей.
5. Увеличена предельная сумма ипотечного займа для армейцев.
6. В течение всего года действуют специальные акционные тарифы на ипотеку в новостройках. Программа работает в
   нескольких регионах, в том числе и в Москве.
7. Наличие зарплатной карты Сбербанка является основанием для дополнительного снижения процентной ставки.

Подробные условия ипотеки в Сбербанке Москвы вы можете посмотреть на этом сайте. Также можно получить бесплатную
консультацию у наших менеджеров.

Требования к заемщику
по ипотеке в Сбербанке

Некоторые заемщики нелестно отзываются об этом финансовом учреждении и критикуют его за
излишнюю бюрократию. Но для того, чтобы иметь возможность предложить клиентам выгодную процентную ставку, банк должен
соблюдать определенную процедуру регистрации.

Процесс ипотечного кредитования в
Сбербанке максимально отлажен и занимает не так уж и много времени. Особенно если вы предварительно изучили все
имеющиеся требования. Взять ипотеку в Сбербанке сможет лишь тот, кто соответствует заявленным ниже параметрам:

• Заемщик обязан быть гражданином РФ.
• Возраст клиента должен попадать в диапазон от 21 до 75 лет.

Обратите внимание! Сбербанк выдает ипотечные кредиты и пенсионерам. Но к моменту
окончательного расчета по обязательствам заемщику должно быть не более 75 лет.

Стоит сказать, что подобный перечень к потенциальным заемщикам предъявляют практически все кредитные учреждения.
Сбербанк в данном случае отличается тем, что дает своим клиентам возможность учета всех доходов, включая
неофициальные.

Важно! Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке предъявляются такие же, как и к
основному претенденту.

Условия ипотеки в Сбербанке

Для тех, кто не имеет возможности приобрести собственный «жилой уголок» за полную стоимость, лучшим выходом из
ситуации действительно может оказаться ипотека в Сбербанке. Условия тут не слишком отличаются от общепринятых. Однако
персональный подход к каждому заемщику и множество специальных программ могут составить существенное преимущество.

Обязательные условия оформления жилищной ссуды в Сбербанке:

• валюта выдачи займа — российские рубли;
• географическое расположение объекта финансирования — на территории РФ;
• страхование объекта кредитования;
• передача помещения в залог до окончательного выполнения обязательств по ипотеке.

Виды и
условия ипотечного кредитования в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает широкий выбор базовых и
специальных программ ипотечного кредитования. Основные предложения отличаются отсутствием дополнительных комиссий за
оформление и сопровождение договора. Величина процентной ставки может варьироваться в зависимости от требуемой суммы и
срока оформления займа. Для недобросовестных заемщиков присутствуют санкции в виде пени и штрафа за несвоевременное
внесение средств на кредитный счет. При однократном внесении более 40% стоимости жилья клиенту не придется
подтверждать документально источники и размер своих доходов.

Внимание! Размер тарифа для постоянных клиентов учреждения, получающих пенсию или заработную
плату на карточку Сбербанка РФ, автоматически снижается на 0,5%.

Ипотечное кредитование на
жилье в новостройках

Для тех, кто желаеткупить квартиру в
новостройке, оптимальным вариантом также является ипотека. Сбербанк новостройки кредитует охотно, а перечень
аккредитованных объектов постоянно увеличивается.Если вы уже выбрали подходящий вариант, скажем, в Москве,
наши специалисты с удовольствием проконсультируют вас по всем возникающим вопросам.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает акционную программу ипотечного кредитования
новостроек. В соответствии с условиями программы можно оформить ипотеку на первичное жилье сроком до 30 лет. При этом
на протяжении первых 7 лет кредитования застройщик обязуется компенсировать часть процентной ставки по ипотеке.
Заемщику остается выплачивать всего 7,5% годовых. А при условии использования электронной регистрации добавляется
скидка в размере 0,1%.

По истечении семилетнего периода действие акции прекращается и годовая ставка по ипотеке
«подрастает» до 9,5%. При этом также действует дополнительная скидка на электронную форму регистрацию сделки в размере
0,1%.

Для лиц, являющихся участниками специальных федеральных или региональных программ, процентная ставка
увеличится до 9%.

Внимание! Во всех случаях, при уклонении от дополнительного страхования жизни и здоровья
получателя займа, тарифы увеличиваются на 1%.

Еще один процент в каждом случае добавляется и тогда, когда ипотека в новостройке Москвы оформляется
всего по 2 предоставленным документам. В этой ситуации ставки составят:

• 8,5% — на первые 7 лет по программе вспомогательного субсидирования компанией застройщика;
• 8,4% — то же при электронном варианте регистрации договора;
• 10,5 % — дальнейшая базовая ставка по ипотечному договору;
• 10,4 % — то же в случае регистрации в Росреестре в электронной форме.

Обратите внимание! Если вы не получаете заработную плату (пенсию) на карточку Сбербанка, на
вас распространяется надбавка в размере 0,5%.

Воспользоваться акционным предложением можно при условии внесения 15 % стоимости жилья. Ипотечную ссуду
можно получить в два приема, равными частями с промежутком в 24 месяца.

Название	Основная ставка	Сумма, валюта	Мин. взнос	Срок
«Акция на новостройки»	7.40 — 9.50%	от 300 000, рубли	15%	до 30 лет

Ипотечный кредит на
«вторичку»

Тем,
кто решил приобрести в кредит уже готовое жилье, также поможет Сбербанк, ипотека на вторичное жилье от этого
финансового гиганта имеет очевидные преимущества.

1. Срок погашения ссуды до 30 лет.
2. Первоначальный платеж от 15% стоимости жилья.
3. Большой выбор вариантов. Можно подобрать квартиру с учетом индивидуальных потребностей. Главное, чтобы помещение
   соответствовало требованиям банка.
4. Базовая ставка от 9,5% (на 0,1% меньше с учетом электронной процедуры регистрации).
5. Для дополнительного снижения тарифа можно воспользоваться программой «Витрина» — оплатить часть ссуды материнским
   капиталом. В таком случае процентная ставка составит 9,2%. Возможно дополнительное снижение на 0,1% за счет
   проведения электронной регистрации.

Если вы желаете получить ипотечную ссуду на условиях предоставления всего 2 документов, процентные ставки будут
увеличены на 1% соответственно. Также действуют традиционные надбавки за отказ от дополнительного страхования и
отсутствие зарплатной (пенсионной) карты Сбербанка.

Важно помнить, что при покупке вторичного жилья вам придется учесть ряд требований, которые
предъявляет финансовая организация к объекту кредитования. Дополнительно придется потратиться на оценку объекта
независимыми экспертами.

Ипотека «Молодая
семья» Сбербанк

Это особая кредитная программа для тех, кому еще не исполнилось 35 лет. Всем известно как
нуждается в отдельном жилье молодая семья. Ипотека Сбербанка в этом случае является наилучшим выходом из ситуации.
Наиболее выгодным это предложение является для покупки «вторички». Им можно также воспользоваться для приобретения
жилья во вновь возводящемся здании. В любом случае поможет Сбербанк.

Ипотеку «Молодая семья» Сбербанк предлагает зарегистрированным парам или одиноким
родителям, воспитывающим ребенка самостоятельно.Главное условие, чтобы к моменту подписания договора каждому
из супругов исполнилось не более 35 лет. Кроме того, супругам придется доказать, что они имеют доход, достаточный для
погашения предполагаемого ежемесячного платежа. Для этого потребуются справки с места работы с указанием стажа и
уровня дохода. В созаемщики можно привлечь, к примеру, родителей. Вот, пожалуй, и все требования (основные) по ипотеке
Сбербанка «Молодая семья».

Условия Сбербанк предлагает самые выгодные:

• срок погашения до 30 лет;
• возможность получить ссуду в объеме до 85% от стоимости жилья;
• наименьшая сумма 300 тысяч рублей;
• годовая ставка 9%;
• имеется возможность привлечения материнского капитала по акционному предложению «Витрина», при этом ставка
  снижается до 8,7%;
• в обоих вышеуказанных случаях можно дополнительно снизить процент на 0,1 при выполнении электронной процедуры
  регистрирования документов.

Вот такие параметры имеет ипотека «Молодая семья Сбербанк». Условия 2020 года предусматривают также возможность
предоставления дополнительной отсрочки или увеличения срока кредитования в случае, если в период действия договора у
молодой пары родится ребенок.

Название	Основная ставка	Сумма, валюта	Мин. взнос	Срок
«Молодые семьи»	9.40 — 9.50%	от 300 000, рубли	15%	1 — 30 лет

Военная ипотека от
Сбербанка

Еще одной льготной программой жилищного кредитования является ипотека военная. Сбербанк и в этом
случае предлагает своим клиентам достаточно выгодные условия. В отличие от многих финансовых организаций это кредитное
учреждение выдает «военные» ссуды для приобретения жилья как на вторичном, так и на первичном рынке.

Воспользовавшись государственной системой НИС армейцы могут приобрести дом, квартиру или
таунхаус в рамках предложения «Военная ипотека».

Сбербанк предоставляет такие условия:

• срок кредитования — не более 20 лет;
• максимальный размер займа — 2,33 млн рублей;
• первоначальный взнос — не менее 20%;
• выгодная процентная ставка — 9,5% годовых;
• возможность частичного погашения при помощи материнского капитала.

Обратите внимание! При оформлении военной ипотеки предельный срок погашения ссуды ограничен возрастом заемщика.
На момент окончательного исполнения обязательств армейцу должно быть не более 45 лет.

Название	Основная ставка	Сумма, валюта	Мин. взнос	Срок
«Военная ипотека – приобретение готового жилья»	от 9.50%	до 2 200 000, рубли	15%	до 20 лет
«Военная ипотека – приобретение строящегося жилья»	от 9.50%	до 2 200 000, рубли	15%	до 20 лет

Рефинансирование
ипотеки Сбербанка

Услуга рефинансирования кредита в Сбербанке РФ является на сегодняшний день
чрезвычайно востребованной. Связано это с достаточно выгодными процентными ставками.Клиенты других финансовых
учреждений стремятся улучшить условия имеющихся ипотечных договоров, и это вполне оправдано.

Если говорить о рефинансировании ипотеки в Сбербанке, то преимуществом также
является возможность сформировать совершенно новый кредитный пакет. В общую программу можно включить до 5
разнонаправленных кредитов, одним из которых обязательно должна являться ипотека.

В зависимости от выбранного
пакета процентная ставка может устанавливаться в диапазоне от 9,5 до 12 процентов. Это зависит от многих условий:

• суммы рефинансирования;
• срока кредитования;
• числа займов, включенных в общий пакет.

Чтобы процесс рефинансирования оказался выгодным, необходимо убедиться, что текущий договор ипотеки содержит
прямое разрешение на досрочное погашение ссуды без штрафных санкций. Если неустойку уплатить все же придется, то
необходимо произвести более точные подсчеты. В большинстве вариантов сумма штрафа оказывается больше, чем
потенциальная выгода от рефинансирования, в каком бы банке оно не проводилось.

Говоря о сумме, которую можно
получить в рамках рефинансирования ипотеки в Сбербанке, стоит также обратить дополнительное внимание на то, какие
именно продукты включены в портфель.

На непосредственное рефинансирование ипотеки можно получить до 7 млн
рублей. Если вы желаете погасить другие кредиты, рассчитывайте на 1,5 миллиона. Кроме того, еще 1 млн выдается на
личные цели.

Срок кредитования при рефинансировании ипотеки в Сбербанке рекордный для этого вида услуг и
составляет 30 лет.

Название	Основная ставка	Сумма, валюта	Мин. взнос	Срок
«Рефинансирование»	от 9.50%	1 000 000 — 5 000 000, рубли	0%	до 30 лет

В заключение хотелось бы сказать несколько слов о преимуществах ипотечного финансирования в Сбербанке России.
Эта кредитная организация предлагает своим клиентам одни из наиболее выгодных процентных ставок по всем направлениям.
Тут существует широкий диапазон специальных программ, которыми можно воспользоваться с выгодой для себя. Сбербанк
выдает наиболее долгосрочные займы. Срок кредитования по всем программам может достигать 30 лет. Условия кредитования
в Сбербанке действительно выгодные и вполне заслуживают того, чтобы ими воспользоваться.

Ипотека Сбербанк (видео)

Мы сделали подборку видео об ипотеке, которая позволит Вам узнать еще больше
деталей и нюансов.

Сбербанк открыл прием заявок на ипотеку по ставке 6,4 процента

Сбербанк присоединился к новой программе льготной ипотеки по ставке 6,4% на квартиры в новостройках. Он уже принял на рассмотрение более 700 заявок на участие в ней.

Лимиты по кредитам в рамках этой госпрограммы составляют 3 млн рублей в большинстве регионов, за исключением Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, где действуют повышенные лимиты — до 8 млн рублей.

Первоначальный взнос по кредиту — от 20% стоимости квартиры, срок кредитования — до 20 лет. Средняя рыночная ставка по ипотеке сейчас составляет около 9%. Новая программа должна поддержать и граждан, и строительные компании. Подать заявку по этой программе можно только до 1 ноября (но льготная ставка будет зафиксирована на весь срок кредита).

ВТБ за первый день работы по новой программе госсубсидирования выдал кредиты более чем на 100 млн рублей, сообщил банк днем ранее. Также еще до публикации постановления правительства о новой программе объявили о присоединении к ней Банк ДОМ.РФ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк.

«Мы запустили полностью дистанционный процесс оформления ипотечной сделки, который позволяет приобрести квартиру в новостройке по сниженной ставке без поездок в банк, — рассказала зампред правления Сбербанка, руководитель блока «Розничный бизнес» Светлана Кирсанова. — Наши сотрудники с соблюдением всех мер безопасности для здоровья сами приедут домой к клиенту для выпуска усиленной электронной цифровой подписи и подписания документов. Оформить ипотеку по новой программе можно даже не выходя из дома — это легко сделать на сайте DomClick.ru или в мобильном приложении».

Где выгоднее льготная ипотека: ВТБ или СберБанк

СберБанк и ВТБ — крупнейшие российские банки, которые конкурируют в том числе по ипотечным кредитам.

Где выгоднее оформить льготную ипотеку: в СберБанке или ВТБ и какие плюсы и минусы есть в каждом банке, выясним в данной статье.

Что такое льготная ипотека и кто ее может получить

В 2022 году после повышения ключевой ставки единственной доступной программой остается льготная ипотека. Это кредит, который может получить практически каждый трудоспособный гражданин РФ на особых условиях при поддержке от государства.

Кредит можно оформить на покупку готового или строящегося жилья от застройщика. Главное преимущество программы — низкая ставка. Если по обычным условиям ипотека выдается от 10,5%, то льготная — от 6,3%.

Несмотря на то что условия по этой программе регулирует государство, банки могут незначительно снижать ставку для привлечения клиентов. Поэтому льготная ипотека под 7% в 2022 году будет отличаться в ВТБ и СберБанке по некоторым пунктам.

На что обратить внимание при выборе банка

Общие условия льготного кредитования в банках будут примерно одинаковы, поэтому стоит обратить внимание на личные критерии при выборе организации:

Наличие зарплатной карты в одном из банков. Если вы являетесь держателем зарплатной карты определенного банка, то стоит обратить внимание на него, поскольку для таких клиентов предусмотрены особые условия.

Обслуживание в банке. Если ранее приходилось обращаться в конкретный банк или на данный момент являетесь его клиентом, стоит рассмотреть условия ипотеки в нем.

Наличие офисов банка. Важно, чтобы отделение банка находилось вблизи места проживания или рядом с приобретаемой недвижимостью.

Первоначальный взнос. Необходимо оценить количество имеющихся средств для первоначального взноса.

Время рассмотрения заявки. Для многих клиентов важна скорость одобрения ипотеки. К тому же льготная программа будет действовать до 1 июля 2022 года, потом ее могут не продлить.

Сравнение условий ипотеки СберБанка и ВТБ

СберБанк	ВТБ
Процентная ставка	от 6,3%	от 6,7%
Первоначальный взнос	от 15%	от 15%
Сроки кредитования	до 30 лет	до 30 лет
Требования к заемщику	Гражданин РФ от 21 года до 75 лет	Гражданин РФ от 21 года до 75 лет
Сумма кредита	До 12 млн. рублей	До 12 млн. рублей
Снижение ставки за онлайн регистрацию	0,3%	0,3%
Повышение ставки за отсутствие страховки	на 1%	на 1%
Скидка от застройщика	Ставка на 2 года от 0,1%	—
Трудоустройство	Более требовательно проверяет трудовую деятельность	Общие требования к стажу — минимум 6 месяцев

Где проще и быстрее оформить ипотеку: Сбер или ВТБ

Оба банка перешли на систему онлайн регистрации ипотечных заявок. За подачу анкеты через электронные сервисы как в СберБанке, так и в ВТБ предоставляется скидка на ставку 0,3%.

Рассмотрение заявок проходит примерно в одинаковые сроки от 2 до 5 рабочих дней.

Требования к заемщику по программе субсидирования ипотеки от государства одинаковые. Однако СберБанк более тщательно может проверять документы, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство.

Где дешевле страхование ипотеки

Стоимость страхования ипотеки зависит от суммы кредита, типа недвижимости (как правило, по госпрограмме это новостройки и страхование для них недорогое). Страховых программ для СберБанка больше, а также по ним предоставляются скидки. Для ВТБ страховщики не предоставляют скидок.

Страхование жизни обязательно для каждого банка (при отсутствии страховки ставка повышается на 1%, поэтому выгоднее оформить эту страховку).

Где выгоднее ипотека в Сбере или ВТБ: выводы

Каждый из банков имеет развитую систему обслуживания и большое количество отделений по всей стране. Поскольку условия по льготной ипотеке в этих банках одинаковы, нужно обратить внимание на личные критерии (зарплатная карта, близость офиса и другие).

В СберБанке есть возможность получить скидку от застройщика, что снизит процентную ставку на первые два года до 0,1%. Поэтому если выбрать недвижимость, которая входит в программу субсидирования с застройщиками, можно взять ипотеку на самых выгодных условиях.